Verantwortung tragen. Persönlich gut aufgestellt.
Persönliche Haftung begrenzen, Einkommen absichern und privates Vermögen aufbauen. Mit einem Finanzplan, der Ihre Rolle im Unternehmen und Ihr Leben zusammenbringt.
Ein Ansprechpartner. Das Ganze im Blick.Für Ihre Absicherung und Ihren Vermögensaufbau.
01Ihre Rolle macht den Unterschied
Mit oder ohne Beteiligung, mitten im Unternehmen oder vor dem nächsten Schritt: Wählen Sie, was am ehesten zu Ihnen passt. Alle Themen bleiben erreichbar.
Für Ihre aktuelle Situation
Sozialversicherungsstatus, Stimmrechte und tatsächliche Absicherung zuerst klären.
D&O und Beteiligungsklauseln prüfen; persönliche Bürgschaften separat erfassen.
Versorgungszusagen und privates Vermögen zu einem tragfähigen Plan verbinden.
Schwerpunkt: GmbH und UG. Die Auswahl ordnet Ihre Themen; Ihren rechtlichen und sozialversicherungsrechtlichen Status prüfen wir gesondert.
02Persönliche Verantwortung & D&O
Bei Pflichtverletzungen können Geschäftsführer persönlich in Anspruch genommen werden – auch von der eigenen Gesellschaft. Die Betriebshaftpflicht der Firma ersetzt keine passende Absicherung Ihrer Organhaftung.
D&O / Managerhaftpflicht
D&O kann versicherte Schadenersatzansprüche wegen Pflichtverletzungen prüfen, unberechtigte Ansprüche abwehren und berechtigte bezahlen. Entscheidend sind Ihre Funktion, Bedingungen und Versicherungssumme.
D&O genauer ansehenAnstellungsvertrag & Konflikte
Streit um Abberufung, Vergütung oder den Geschäftsführerdienstvertrag ist nicht automatisch von D&O oder allgemeinem Firmenrechtsschutz erfasst. Passenden Anstellungsvertrags- und gegebenenfalls Strafrechtsschutz prüfen.
Rechtsschutz einordnenBürgschaften & Zusagen
Eine private Bürgschaft für den Firmenkredit kann Ihr eigenes Vermögen binden. Sie ist nicht einfach über eine D&O abgesichert. Höhe, Laufzeit und Freigabemöglichkeiten vor einer Unterschrift klären.
Nicht nur „D&O vorhanden?“
D&O ist kein Schutz für jeden geschäftlichen Verlust. Vorsätzliche Pflichtverletzungen, Geldstrafen, persönliche Bürgschaften und reine Vertragserfüllung sind nicht pauschal versichert. Beim Vorwurf einer vorsätzlichen Handlung kann der Umgang mit Abwehrkosten von den Bedingungen abhängen.
Bei einer wirtschaftlichen Krise bleiben die gesetzlichen Pflichten der Geschäftsführung bestehen. Fristen und zulässige Zahlungen müssen rechtzeitig rechtlich geprüft werden – eine Versicherung ersetzt diese Aufgabe nicht.
Vorhandene D&O, Ihre Funktionen und die eigene Beteiligung zusammen betrachten – mit klaren nächsten Schritten.
03Arbeitskraft, Familie & Schlüsselpersonen
Drei unterschiedliche Aufgaben: Ihr privates Einkommen, die Versorgung Ihrer Familie und die Handlungsfähigkeit des Unternehmens. Eine einzige Police löst nicht automatisch alle drei.
Vorübergehend krank
Zuerst prüfen, wie lange und in welcher Höhe Ihr Dienstvertrag die Vergütung fortführt. Krankengeld oder Krankentagegeld passend anschließen. Ausschüttungen und Tantiemen sind nicht automatisch versicherbares laufendes Einkommen.
Länger beruflich eingeschränkt
BU-Rente, Laufzeit und spätere Erhöhungen mit Ihren Ausgaben abgleichen. Führungsaufgaben, Delegation und eine mögliche Umorganisation bei Selbstständigen gehören in die Vertragsprüfung.
Berufsunfähigkeit verstehenSchwere Erkrankung
Eine Dread-Disease-Versicherung kann bei vereinbarten schweren Erkrankungen eine Summe bereitstellen. Sie ergänzt die Planung, ist aber kein gleichwertiger Ersatz für eine laufende BU-Rente.
Schwere Krankheiten absichernFür Ihre Familie
Wenn Partner oder Kinder auf Ihr Einkommen angewiesen sind, kann eine Risikolebensversicherung sinnvoll sein. Bedarf, Laufzeit, bestehende Darlehen und Bezugsrecht passend festlegen.
Familie im Todesfall absichernWir erfassen vorhandene Leistungen und klären, welche Absicherung wem helfen soll.
04Sozialversicherung & Krankenversicherung
„Geschäftsführer“ bedeutet nicht automatisch „sozialversicherungsfrei“. Beteiligung, Stimmrechte und die rechtlich gesicherte Einflussmöglichkeit können entscheidend sein.
Ohne beherrschenden Einfluss
Fremdgeschäftsführer einer GmbH sind sozialversicherungsrechtlich grundsätzlich abhängig beschäftigt. Auch eine Minderheitsbeteiligung macht nicht automatisch selbstständig. Für die einzelnen Versicherungszweige können zusätzliche Regeln gelten.
Mit maßgeblicher Rechtsmacht
Bei mindestens 50 % der Anteile oder einer umfassenden, im Gesellschaftsvertrag verankerten Sperrminorität kann ein GmbH-Gesellschafter-Geschäftsführer selbstständig tätig sein. Einzelne Vetorechte oder eine bloße Absprache reichen nicht automatisch.
Danach das passende System wählen
Gesetzliche Krankenversicherung
Bei freiwilliger GKV können neben dem Gehalt auch weitere Einnahmen – etwa Ausschüttungen oder Mieten – bis zur Beitragsbemessungsgrenze zählen. Familienversicherung und Krankengeldanspruch anhand Ihrer Situation prüfen.
GKV genauer ansehenZugangsvoraussetzungen, Gesundheitsprüfung und Tarifleistungen klären. Familienmitglieder, Selbstbehalt und spätere Beiträge mitplanen. Eine Beteiligung allein eröffnet nicht pauschal den Wechsel.
PKV genauer ansehen05Vorsorge & eigenes Vermögen
Gehalt, Beteiligung, Ausschüttungen und eine Firmenpension können am selben Unternehmen hängen. Wir planen auch Vermögen und Versorgung, die nicht allein vom künftigen Unternehmenserfolg leben.
Drei Aufgaben für Ihr Geld
Privat verfügbar
Private Rücklage, betriebliche Liquidität und Steuerzahlungen getrennt planen. Geld auf dem Geschäftskonto steht nicht automatisch privat zur Verfügung. Für kurzfristige Mittel Tagesgeld oder passende Geldmarktanlagen nach Kosten, Risiken und Abwicklung prüfen.
Rücklagen und GeldanlageFreies Vermögen
Breit gestreute ETFs und Fonds können langfristige Ziele ergänzen. Laufzeit, Schwankungen und verfügbare Sparrate müssen passen. Ein Beteiligungswert oder geplanter Verkaufserlös ist noch kein frei verfügbares Guthaben.
ETF- & InvestmentberatungSpäter gut leben
Gesetzliche Rente, betriebliche Zusagen und private Vorsorge zusammenführen. Entnahmen aus dem Depot und eine mögliche lebenslange Rente nach Kosten, Flexibilität und Hinterbliebenenschutz vergleichen.
Private AltersvorsorgeVorsorge über die Gesellschaft
Direktversicherung, Unterstützungskasse oder Pensionszusage können Bausteine sein. Welche Lösung passt, hängt von Ihrer Stellung, dem Unternehmen und Ihren Zielen ab.
Eine Zusage und eine Rückdeckungsversicherung sind nicht dasselbe wie eine jederzeit gesicherte persönliche Auszahlung. Anspruch, Finanzierung, Bezugsrecht beziehungsweise Verpfändung und Insolvenzschutz zusammen prüfen.
Pauschale Fristen oder Steuersparversprechen helfen hier wenig. Auch eine arbeitgeberfinanzierte Zusage und eine echte Entgeltumwandlung können unterschiedlich zu beurteilen sein.
Eine Basisrente kann insbesondere bei hoher steuerlicher Belastung interessant sein. Sie bindet das Kapital langfristig und ist nicht wie ein freies Depot verfügbar. Kosten, Beiträge, spätere Besteuerung und Hinterbliebenenschutz gehören in den Vergleich.
Steuerlichen Spielraum mit vorhandener Basisversorgung und einer möglichen betrieblichen Zusage abstimmen. Eine hohe Beteiligung oder ein hohes Einkommen allein macht die Basisrente noch nicht zur besten Lösung.
Basisrente genauer ansehenWir verbinden Ihre Absicherung mit betrieblicher und privater Vorsorge – verständlich und abgestimmt mit Ihren vorhandenen Beratern.
06Notfall, Beteiligung & Nachfolge
Geld allein hält ein Unternehmen nicht handlungsfähig. Klare Zuständigkeiten und abgestimmte Verträge geben Ihrer Familie und dem Betrieb Orientierung.
Drei Dinge, die zusammengehören
07Persönlich begleitet. Digital geordnet.
Wir ordnen Ihre vorhandenen Versicherungen und koordinieren die vereinbarte Betreuung. Persönliche und betriebliche Absicherung bleiben miteinander verbunden.
Persönlich begleitet. Digital geordnet.
Hinterlegte Verträge, Beiträge und Unterlagen an einem Ort. Dazu Ihr albfinanz-Team für Fragen und die nächsten Schritte.
08Persönlich weiterdenken
Sie müssen vor dem Gespräch nichts durchrechnen. Wir ordnen persönliche Haftung, Einkommensschutz und Vermögensaufbau gemeinsam. Im ersten Gespräch klären wir Ihren Status, Ihr Anliegen und die nächsten Schritte.
Das möchten wir gemeinsam klären
Ihre Auswahl bleibt in dieser Ansicht und wird nicht automatisch mit einer Terminanfrage versendet.
Welche Rolle, welche Beteiligung, welche persönlichen Ziele?
Vorhandene Versorgung, Versicherungen und Anlagen zusammen ansehen.
Sie kennen die Prioritäten, Möglichkeiten und Kosten.
Hilfreich sind eine Übersicht Ihrer Versicherungen, vorhandene Versorgungsauskünfte und Angaben zu Ihrer Rolle und Beteiligung. Detaillierte Verträge besprechen wir gezielt im nächsten Schritt; vertrauliche Unternehmensunterlagen sind für die erste Orientierung nicht nötig. Für den ersten Termin reicht Ihr konkretes Anliegen. Gesundheitsunterlagen besprechen wir gezielt und über einen geeigneten Übermittlungsweg.
Persönliche Erfahrungen mit der Beratung bei albfinanz.
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Mehr InformationenIhr nächster Schritt
Für Ihre Ziele. Für Ihre Familie. Für Sie.
09Kurz beantwortet
Die wichtigsten Unterschiede für die erste Orientierung. Wie sie bei Ihnen zusammenwirken, klären wir anhand Ihrer tatsächlichen Rolle und Verträge.
Eine Betriebshaftpflicht schützt nicht automatisch Ihre persönliche Organhaftung. Prüfen Sie, ob eine D&O besteht, Ihre Funktion erfasst ist und die Bedingungen zu Ihrer Beteiligung passen. Eine Doppelversicherung ist nicht das Ziel; vorhandenen Schutz zuerst einordnen.
Ja. Die persönliche Verantwortung aus der Geschäftsführung hängt nicht davon ab, ob Ihnen Anteile gehören. Umgekehrt ist ein Gesellschafter ohne operative Funktion nicht allein durch seine Beteiligung Geschäftsführer.
Nein. Bei einer GmbH-Geschäftsführung kommt es neben der Beteiligung insbesondere auf die rechtlich gesicherte Macht an, Weisungen zu verhindern. Eine bloße Minderheitsbeteiligung, familiäre Rücksichtnahme oder einzelne Vetorechte reichen nicht automatisch. Den konkreten Status verbindlich klären.
Nicht automatisch. Persönlicher Geltungsbereich, Durchführungsweg, Zusage und Sicherheiten sind maßgeblich. Gerade bei beherrschenden Gesellschafter-Geschäftsführern darf der Schutz des Pensions-Sicherungs-Vereins nicht einfach unterstellt werden. Eine Rückdeckungsversicherung allein beantwortet die Frage nicht.
Geld in der Gesellschaft ist kein frei verfügbares Privatguthaben. Ziele, Betriebsmittel, Steuern und private Versorgung getrennt betrachten. Eine betriebliche Anlage kann sinnvoll sein; private Reserven und breit gestreutes Vermögen daneben bleiben eigenständige Aufgaben. Steuerliche Gestaltung mit Ihrer Steuerberatung abstimmen.
Entscheidend ist vor allem, wer Geld braucht und welchen Ausfall Sie absichern möchten. Die Familie benötigt eine andere Gestaltung als die Firma, die eine Schlüsselperson ersetzen oder Übergangskosten finanzieren muss. Vertragspartner, Empfänger, Leistungsfall und Summe entsprechend festlegen.
Ihre Rolle, Beteiligung und persönlichen Ziele. Danach ordnen wir vorhandenen Haftungs- und Einkommensschutz, Versorgung und Vermögen. Sie erhalten eine sinnvolle Reihenfolge für die nächsten Schritte – ohne vorab einen umfangreichen Rechner ausfüllen zu müssen.
Ein Wechsel ist keine Voraussetzung. Wir prüfen zuerst, was bereits passt. Vor einer Umsetzung besprechen wir Leistungen, Kosten und Vergütung. Bestehende Rechte und mögliche neue Gesundheitsprüfungen berücksichtigen wir dabei.
Investmentberatung und ServiceentgelteFachlicher Stand: 13.10.2026. Schwerpunkt ist die GmbH beziehungsweise UG. Rechtsform, Beteiligung, Gesellschaftsvertrag und Versicherungsbedingungen sind im Einzelfall maßgeblich. Die Auswahl ordnet Themen; sie berechnet keine Ansprüche und trifft keine verbindliche Statusentscheidung.
Gesprächsprioritäten und die Aufteilung von Reserven sind eigene Planungshilfen. Beispiele zeigen mögliche Situationen, keine Leistungszusage oder Schadenhäufigkeit. Das eigens erstellte KI-Headerbild zeigt keine realen Kunden oder Mitarbeitenden. Gesprächsnotizen werden lokal erzeugt und nicht automatisch übermittelt.
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