Kann ich meinen Dienst noch leisten?
Der Dienstherr entscheidet auf Grundlage einer medizinischen Begutachtung. Neben einer dauerhaften Dienstunfähigkeit werden auch andere Verwendungsmöglichkeiten oder eine begrenzte Dienstfähigkeit geprüft.
ARBEITSKRAFTABSICHERUNG FÜR BEAMTE
Dienstunfähigkeitsversicherung.
Ihr Dienst. Ihr Einkommen.
Ihr Schutz.
Wenn der Dienst nicht mehr möglich ist, soll Ihr Leben finanziell weitergehen.
Ob auf Widerruf, auf Probe oder auf Lebenszeit: Wir prüfen, welche Absicherung zu Ihrem Status, Ihrer Versorgung und Ihrer Tätigkeit passt.
Verständliche DU-Klauseln, eine passende Rente und persönliche Unterstützung – vom ersten Vergleich bis zum Leistungsfall.
Paul-Jakob Sendler & VersicherungsteamPersönlich im Schwabenländle.
Digital in ganz Deutschland.
01 DIENSTUNFÄHIGKEIT VERSTEHEN
Dienstunfähig ist nicht
automatisch berufsunfähig.
Zwei Entscheidungen, die man kennen sollte: Ihr Dienstherr entscheidet über den Dienst. Ihr Versicherungsvertrag regelt die private Leistung.
Wann zahlt meine private Absicherung?
Eine BU prüft Berufsunfähigkeit nach ihren Bedingungen. Eine passende DU-Klausel kann die Entscheidung des Dienstherrn als Leistungsauslöser anerkennen. Wann genau sie greift, steht im Vertrag.
Meist eine BU mit DU-Klausel.
Hinter einer „Dienstunfähigkeitsversicherung“ steckt häufig eine Berufsunfähigkeitsversicherung mit ergänzender Dienstunfähigkeitsklausel. Sie benötigen deshalb nicht automatisch zwei getrennte Versicherungen.
EIN BEISPIEL AUS DEM ALLTAGDer Bescheid allein
Der Bescheid allein
beantwortet noch nicht alles.
Eine Lehrerin auf Probe kann ihren Dienst aus gesundheitlichen Gründen dauerhaft nicht mehr leisten. Kommt es zu einer Entlassung, hilft eine Klausel, die nur die Versetzung in den Ruhestand erfasst, möglicherweise nicht.
Deshalb prüfen wir vorher: Ist ihr Status eingeschlossen? Ist auch die Entlassung erfasst? Welche Nachweise verlangt der Versicherer?
Berufsunfähigkeit und die BU-Grundabsicherung verstehen ↗02 DIENSTUNFÄHIGKEIT VERSTEHEN
Ihr Status macht
den Unterschied.
Wählen Sie Ihre Situation. Sie sehen direkt, welche drei Punkte wir besonders prüfen würden.
Angestellt im öffentlichen Dienst oder ehrenamtlich tätig? Allein die Tätigkeit macht Sie nicht zum Beamten. Prüfen Sie Ihre Berufsunfähigkeitsabsicherung passend zum tatsächlichen Beschäftigungsverhältnis.
Wir prüfen Ihren Status mit Ihnen.
Bringen Sie vorhandene Verträge und – soweit verfügbar – eine Versorgungsauskunft mit. Im ersten Gespräch klären wir Ihren Bedarf und die nächsten Schritte.
03 DIENSTUNFÄHIGKEIT VERSTEHEN
Kleine Klausel.
Großer Unterschied.
„Dienstunfähigkeit mitversichert“ allein reicht als Qualitätsmerkmal nicht. Diese Fragen gehören in jeden Vergleich.
Wessen Entscheidung zählt?
Eine häufig als „echt“ bezeichnete DU-Klausel erkennt die bedingungsgemäße Entscheidung des Dienstherrn an, ohne zusätzlich einen eigenständigen BU-Nachweis zu verlangen. Welche Voraussetzungen bleiben, prüfen wir im Wortlaut.
Auch bei Entlassung geschützt?
Eine „vollständige“ Klausel soll nicht nur den Ruhestand, sondern auch die Entlassung wegen Dienstunfähigkeit erfassen. Für Beamte auf Widerruf und auf Probe ist das besonders wichtig.
Was gilt bei Polizei und Feuerwehr?
Nicht mehr im Vollzugs- oder Einsatzdienst arbeiten zu können, ist nicht automatisch allgemeine Dienstunfähigkeit. Besondere Klauseln können helfen – mit eigenen Auslösern und Grenzen.
Gibt es eine Leistung bei begrenzter DU?
Eine reduzierte Dienstzeit kann auch das Einkommen verändern. Prüfen Sie, ob eine anteilige Rente vereinbart werden kann und ab welcher Einschränkung sie gezahlt wird.
Wächst der Schutz mit?
Statuswechsel, Familie oder höhere Besoldung: Erhöhungsmöglichkeiten ohne erneute Gesundheitsprüfung können wichtig sein. Auslöser, Fristen und Höchstgrenzen unterscheiden sich.
Wie lange wird gezahlt?
Nicht nur der Beginn zählt. Nachprüfung, Rückkehr in den Dienst, spätere Berufstätigkeit, zeitliche Begrenzungen und das vereinbarte Endalter gehören ebenfalls auf die Prüfliste.
PRAXISTIPP
„Echt“ und „vollständig“ beantworten zwei verschiedene Fragen.
„Echt“ betrifft die Anerkennung der Dienstherrenentscheidung. „Vollständig“ betrifft insbesondere den erfassten Status und die Entlassung. Verlassen Sie sich deshalb auf die Bedingungen – nicht allein auf eine werbliche Bezeichnung.
04 DIENSTUNFÄHIGKEIT VERSTEHEN
Welche Rente
brauche ich wirklich?
Die passende Höhe ergibt sich aus Ihren Ausgaben und Ihrer tatsächlichen Versorgung. Wir ordnen beides mit Ihnen ein und machen die Lücke verständlich.
Ihr monatliches Leben
Wohnen, Familie, Kredite und Alltag. Denken Sie auch an Kranken- und Pflegeversicherung sowie den weiteren Aufbau Ihrer Altersvorsorge.
Ihre vorhandenen Ansprüche
Auskunft des Dienstherrn für den konkreten DU-Fall, bestehende private Renten und andere belastbare Einnahmen. Ruhegehalt und Nettobetrag sind nicht dasselbe.
Ihre persönliche Lücke
Wir stellen den Bedarf den zu erwartenden verfügbaren Einnahmen gegenüber. Daraus leiten wir eine passende private Rente und Laufzeit ab.
NUR ZUR VERANSCHAULICHUNG
2.300 €monatlicher Bedarf
−1.500 €angenommene verfügbare Versorgung
=800 €monatliche Lücke
Frei gewählte Rechenwerte, keine durchschnittliche Beamtenversorgung und keine Leistungszusage. Ihre individuelle Versorgung wird im Gespräch geprüft.
Und was kostet der Schutz?
Beitrag und Versicherbarkeit hängen unter anderem von Eintrittsalter, Gesundheitsangaben, Tätigkeit, Rentenhöhe, Laufzeit und Klauseln ab. Ein niedriger Preis hilft wenig, wenn die entscheidende Situation nicht versichert ist.
Aus einer Schätzung wird ein persönlicher Plan.
Wir prüfen Ihre Versorgungslücke und gleichen bestehende Verträge ab, bevor wir eine Rentenhöhe empfehlen.
05 DIENSTUNFÄHIGKEIT VERSTEHEN
Angebote vergleichen.
Leistung verstehen.
Ein sinnvoller Vergleich zeigt nicht nur den Beitrag, sondern auch, wann und wie lange der Vertrag tatsächlich leistet.
Ein Blick in die
Beispielberechnung.
Der Auszug zeigt Monatsbeiträge, den ausgewiesenen Maximalbeitrag und eine garantierte Rente von 1.500 € im Monat.
Mit „+“ gekennzeichnete Zusatzbausteine sind mögliche Ergänzungen. Sie sind nicht automatisch im angezeigten Grundbeitrag enthalten.
Drei Angebote.
Die Bedingungen daneben.
Der 15-seitige Vergleich stellt die Bayerische, DBV und Allianz gegenüber – von BU-Leistungen bis zu den DU-Klauseln.
Beispielunterlagen vom 14. Oktober 2026. Berechnungsbild und PDF zeigen unterschiedliche Ausschnitte der Auswahl. Ihr persönlicher Beitrag hängt unter anderem von Alter, Tätigkeit, Beamtenstatus, Laufzeit, Gesundheit und gewählten Bausteinen ab. Diese Angaben sind im gezeigten Auszug nicht vollständig enthalten; wir berechnen Ihren Schutz passend zu Ihrer Situation.
HIER LOHNT SICH DER ZWEITE BLICK
Teil-Dienstunfähigkeit ist kein automatischer Bestandteil.
Im vorliegenden PDF ist Teil-Dienstunfähigkeit bei allen drei verglichenen Varianten mit „Nein“ ausgewiesen. Im Berechnungsbild erscheinen teilweise zusätzliche Optionen. Deshalb prüfen wir immer die tatsächlich gewählte Variante und ihre Klauseln zusammen.
Gleiche Ausgangslage
Status, Tätigkeit, Rentenhöhe und Laufzeit müssen zusammenpassen, damit Beiträge vergleichbar sind.
Die Klauseln nebeneinander
Anerkennung, Entlassung, besondere oder begrenzte DU, Nachprüfung und Leistungsdauer sichtbar vergleichen.
Persönliche Annahme prüfen
Ein Musterangebot ersetzt keine individuelle Risikoprüfung. Ausschlüsse oder Zuschläge können den Vergleich verändern.
Ihren Vertrag können wir schon jetzt prüfen.
Sie haben bereits eine BU oder eine DU-Absicherung? Wir schauen auf den heutigen Schutz und mögliche Lücken.
06 DIENSTUNFÄHIGKEIT VERSTEHEN
Gut vorbereitet.
Sauber abgesichert.
Gesundheitsangaben und Vertragsdetails verdienen Sorgfalt. Wir gehen den Weg mit Ihnen.
Situation aufnehmen
Status, Dienstherr, konkrete Tätigkeit und vorhandene Versorgung klären. Dazu bestehende Versicherungen und Ihren monatlichen Bedarf erfassen.
Gesundheit sorgfältig aufbereiten
Die gestellten Fragen wahrheitsgemäß und vollständig für die jeweils abgefragten Zeiträume beantworten. Bei Bedarf Behandlungsunterlagen einsehen und eine anonyme Risikovoranfrage prüfen.
Angebote und Police kontrollieren
Klauseln, Rente, Endalter und mögliche Ausschlüsse vergleichen. Erst nach einer verbindlichen Annahme über Änderungen am bestehenden Schutz entscheiden.
UNSER ANSATZErst die Situation verstehen.
Erst die Situation verstehen.
Dann den Vertrag auswählen.
Sie müssen weder Klauseln auswendig lernen noch Ihren Bedarf allein berechnen. Wir übersetzen die Bedingungen und zeigen, welche Unterschiede für Sie entscheidend sind.
Mehr zur Vorbereitung der Gesundheitsprüfung ↗07 DIENSTUNFÄHIGKEIT VERSTEHEN
Wenn es ernst wird,
bleiben wir an Ihrer Seite.
Eine Dienstherrenentscheidung, medizinische Unterlagen und Versicherungsfragen können gleichzeitig auf Sie zukommen. Wir helfen, die Schritte zu ordnen.
Was wird benötigt?
Wir besprechen mit Ihnen, welche Angaben und Nachweise der Versicherer für den Antrag benötigt. Dazu können der Bescheid und weitere Unterlagen gehören.
Was ist der nächste Schritt?
Wir unterstützen bei der Kommunikation mit dem Versicherer und behalten Rückfragen und Fristen im Blick. Über den Leistungsanspruch entscheidet der Versicherer nach dem Vertrag.
Wo braucht es Fachleute?
Wird eine rechtliche oder medizinische Klärung nötig, sprechen wir mit Ihnen über passende nächste Anlaufstellen. Kosten und Umfang zusätzlicher Hilfe werden vorher geklärt.
WICHTIG IM LEISTUNGSFALL
Bescheid, Versorgung und Versicherungsleistung getrennt prüfen.
Der Dienstherr entscheidet über Ihren dienstrechtlichen Status und die zuständige Stelle über Ihre Versorgung. Die private Rente richtet sich nach dem Versicherungsvertrag. Ein Bescheid ist deshalb ein wichtiger Nachweis – aber kein pauschales Zahlungsversprechen für jeden Vertrag.
Sie müssen den Leistungsfall nicht allein sortieren.
Lassen Sie uns Ihren Vertrag und die nächsten Schritte gemeinsam anschauen.
08 DIENSTUNFÄHIGKEIT VERSTEHEN
Ihre Fragen.
Verständlich beantwortet.
Die wichtigsten Antworten zur Einordnung. Im persönlichen Gespräch prüfen wir Ihren konkreten Fall.
Brauche ich DU und BU als zwei getrennte Verträge?
Meist nicht. Häufig ist die DU-Klausel Bestandteil einer Berufsunfähigkeitsversicherung. Wichtig ist, dass sowohl die Klausel für den Dienst als auch der BU-Schutz für eine mögliche spätere Tätigkeit zu Ihnen passen.
Bekomme ich als Beamtenanwärter schon eine ausreichende Versorgung?
Das lässt sich nicht pauschal bejahen. Status, Ursache, Dienstherr und gesetzliche Regelungen sind entscheidend. Besonders bei Entlassung sollten Sie Ansprüche konkret klären; eine Nachversicherung führt nicht automatisch zu einer sofortigen Erwerbsminderungsrente.
Bin ich auf Lebenszeit automatisch ausreichend abgesichert?
Ein möglicher Anspruch auf Ruhegehalt bedeutet nicht, dass alle laufenden Ausgaben gedeckt sind. Dienstzeit, Wartezeit und mögliche Abschläge beeinflussen die Versorgung. Eine Auskunft für den konkreten DU-Fall ist die bessere Grundlage als eine pauschale Prozentzahl.
Ist eine längere Krankschreibung schon Dienstunfähigkeit?
Nein. Eine Arbeitsunfähigkeit, die dienstrechtliche Feststellung von Dienstunfähigkeit und die Leistungsvoraussetzungen einer privaten Versicherung sind unterschiedliche Sachverhalte. Auch eine gegebenenfalls vereinbarte AU-Leistung hat eigene Bedingungen.
Was bedeutet anderweitige Verwendung?
Vor einer Versetzung in den Ruhestand kann zu prüfen sein, ob ein anderer geeigneter Dienst möglich ist. Gerade bei Polizei und Feuerwehr kann die Einsatzfähigkeit eingeschränkt sein, obwohl andere Aufgaben noch möglich sind. Das Zusammenspiel mit einer besonderen DU-Klausel muss im Vertrag geprüft werden.
Was passiert, wenn ich später in die freie Wirtschaft wechsle?
Dann kommt es besonders auf die BU-Grundabsicherung an. Prüfen Sie, wie der neue Beruf erfasst wird, welche Mitteilungen erforderlich sind und ob Rentenhöhe und Laufzeit noch passen. Kündigen Sie den bestehenden Schutz nicht vorschnell.
Kann ich mit Vorerkrankungen eine Absicherung bekommen?
Das hängt vom Einzelfall und der Risikoprüfung ab. Möglich sind Annahme, Zuschlag, Ausschluss oder Ablehnung. Eine sorgfältig vorbereitete anonyme Risikovoranfrage kann vor einem Antrag helfen, die Möglichkeiten einzuordnen.
Was sollte ich zum ersten Gespräch mitbringen?
Soweit vorhanden: bestehende Police mit Bedingungen, Status und Tätigkeit, eine Versorgungsauskunft und einen groben Überblick über Ihre monatlichen Ausgaben. Sensible Gesundheitsunterlagen besprechen wir über einen geeigneten sicheren Weg – sie gehören nicht in eine gewöhnliche Terminanfrage.
Ihre berufliche Situation im ÜberblickBeamte & Beamtenanwärter ↗Polizei, Feuerwehr & Soldaten ↗
09 DIENSTUNFÄHIGKEIT VERSTEHEN
Sie bringen Ihre Fragen mit.
Wir finden den passenden Weg.
Paul-Jakob Sendler und sein Versicherungsteam sind für Sie da. Persönlich im Schwabenländle, telefonisch oder per Videoberatung in ganz Deutschland.
Was unsere Kunden sagen
Persönliche Erfahrungen mit der Beratung bei albfinanz.
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Mehr InformationenIHR NÄCHSTER SCHRITTEin gutes Gespräch
Meine Dienstunfähigkeitsabsicherung prüfen lassenEin gutes Gespräch
bringt Klarheit.
Wir klären Ihren Status, Ihre vorhandene Versorgung und den passenden nächsten Schritt. Sie brauchen dafür keinen fertigen Plan.
TRANSPARENT & NACHVOLLZIEHBARQuellen & PlanungsgrundlagenDienstrecht, Versorgung und die Grundlagen unserer DU- und BU-Einordnung.
Fachliche Grundlagen
- §§ 26–28 Beamtenstatusgesetz ↗
Dienstunfähigkeit, begrenzte Dienstfähigkeit und Beamte auf Probe; jeweils mit den einschlägigen Landesregelungen zu lesen.
- §§ 44, 45 und 49 Bundesbeamtengesetz ↗
Dienstunfähigkeit, begrenzte Dienstfähigkeit und Probe im Bundesdienst.
- § 4 Beamtenversorgungsgesetz ↗
Entstehung des Ruhegehaltsanspruchs im Bundesrecht; keine pauschale individuelle Nettoversorgung.
- § 172 Versicherungsvertragsgesetz ↗
Gesetzliche Einordnung der Berufsunfähigkeitsversicherung; konkrete DU-Leistung folgt der vereinbarten Klausel.
- § 44 Soldatengesetz – Berufssoldaten ↗
Dienstunfähigkeit bei Berufssoldaten; kein automatischer Gleichlauf mit Beamtenklauseln.
- § 55 Soldatengesetz – Soldaten auf Zeit ↗
Entlassung von Soldaten auf Zeit bei Dienstunfähigkeit.
- § 4 Bundespolizeibeamtengesetz ↗
Besondere Polizeidienstfähigkeit im Bundesbereich; andere Dienstherren gesondert prüfen.
- OVG Berlin-Brandenburg: Feuerwehrdienstfähigkeit ↗
Entscheidung vom 10.04.2024 zur Abgrenzung allgemeiner und besonderer Dienstfähigkeit im konkreten Feuerwehrfall.
- Bund der Versicherten: BU mit oder ohne DU-Klausel ↗
Öffentlich zugänglicher Einstieg zur Nachweiserleichterung einer echten DU-Klausel; Mitgliederteil nicht als Grundlage verwendet.
- Verbraucherzentrale: Berufsunfähigkeitsversicherung ↗
Bedarf, Vertragsprüfung und Gesundheitsfragen zur BU-Grundabsicherung.
So sind die Beispiele zu verstehen
Stand: 13. Oktober 2026. Allgemeine Orientierung; für Beamte ist der jeweilige Dienstherr mit dem anwendbaren Bundes- oder Landesrecht entscheidend. Soldaten haben eigene Rechtsgrundlagen. Unsere Statusauswahl ist eine Prüfhilfe, keine Anspruchsberechnung.
Das Zahlenbeispiel verwendet frei gewählte Monatsbeträge (2.300 € − 1.500 € = 800 €). Es enthält weder eine statistische Versorgungsquote noch ein konkretes Tarifangebot. Die Bildszenen sind KI-gestaltet. Die Vergleichsunterlagen und der Berechnungsauszug wurden am 14. Oktober 2026 ergänzt. Sie zeigen ausgewählte Beispielvarianten, keine vollständige Marktübersicht und kein persönliches Angebot. Die jeweilige Berechnungsgrundlage und die tatsächlich gewählten Zusatzbausteine sind individuell zu prüfen.
Bei der Auswahl eines Vertrags sind dessen aktuelle Versicherungsbedingungen, individuelle Annahme und vereinbarte Leistungen maßgeblich.