50+ – Vermögen
vor dem Ruhestand.Mehr Zeit fürs Leben.
Ein Plan für Ihr Geld.

Tagesgeld ist eine Bankeinlage. Aktionszinsen können auslaufen; den jeweiligen Einlagenschutz berücksichtigen. Geldmarktfonds und Geldmarkt-ETFs sind Wertpapieranlagen, die sich am kurzfristigen Zinsumfeld orientieren können. Kosten, Wertschwankungen und die Zeit zwischen Verkauf und Auszahlung gehören in den Vergleich.

Wir prüfen Verfügbarkeit, Anlageform und Kosten zusammen. Für unmittelbar anstehende Zahlungen halten Sie einen direkt verfügbaren Kontobetrag bereit.

Eine starre Altersformel hilft wenig. Entscheidend ist, wie viel Ihrer Ausgaben durch regelmäßige Einnahmen gedeckt ist, wann Sie Geld benötigen und welche Verluste Sie tragen können.

Für Aktien braucht es einen langen, flexiblen Zeitraum – häufig 10 bis 15 Jahre oder mehr. Auch dann sind Gewinne nicht garantiert. Ein fester Auszahlungsbedarf gehört deshalb nicht vollständig in Aktien.

Die Pflichtmitgliedschaft in der Krankenversicherung der Rentner (KVdR) setzt bestimmte Vorversicherungszeiten voraus. In der freiwilligen gesetzlichen Versicherung können zusätzlich etwa Miet- und Kapitaleinkünfte für Beiträge relevant sein. In der PKV hängt der Beitrag nicht vom späteren Einkommen ab.

Vor dem Ruhestand Versicherungsstatus, mögliche Zuschüsse sowie Kranken- und Pflegebeiträge klären. Bei der PKV bestehende Tarifmöglichkeiten prüfen, bevor ein Anbieterwechsel erwogen wird.

Fordern Sie aktuelle Werte zu Fortführung, Beitragsfreistellung, Rückkauf, Ablaufleistung und Rente an. Garantierte und unverbindliche Angaben auseinanderhalten. Auch Wahlfristen, Zusatzversicherungen, Begünstigte und steuerliche Besonderheiten gehören dazu.

Ein alter Vertrag ist nicht allein wegen seines Alters gut oder schlecht. Wir vergleichen, welchen Beitrag er zu Ihrem heutigen Plan leistet, bevor Sie sich festlegen.

Bis zum Arbeitsende: Eine BU nicht allein deshalb kündigen, weil die Rente näher rückt. Entscheidend ist, ob Sie den möglichen Einkommensausfall tragen könnten.

Für Angehörige: Todesfallschutz mit Darlehen, finanziellen Abhängigkeiten und vorhandenem Vermögen abgleichen. Auch die Situation des überlebenden Partners planen.

Im Alltag: Privathaftpflicht, Hausrat und gegebenenfalls Wohngebäudeversicherung bleiben bedarfsbezogene Themen. Nutzung, Werte und Tarifbedingungen regelmäßig ansehen.

Die gesetzliche Pflegeversicherung übernimmt nur einen Teil der Kosten. Besprechen Sie, welche Eigenanteile aus laufenden Einnahmen und Vermögen tragbar wären und ob eine zusätzliche Absicherung zu Ihnen passt. Ihre Beiträge müssen auch später bezahlbar bleiben.

Pflegeversicherung: Arten und Leistungen vergleichen ↗

Bank- und Depotvollmachten sowie die gewünschten Begünstigten ebenfalls rechtzeitig klären. Rechtliche Vorsorgedokumente und Nachlassgestaltung gehören zur dafür qualifizierten Beratung.

Restdarlehen, laufende Eigentümerkosten, Instandhaltung und einen möglichen altersgerechten Umbau einplanen. Mieteinnahmen nach Kosten und mit Spielraum für Leerstand betrachten.

Wenn sehr viel Vermögen im Haus steckt, vergleichen wir Ihre Möglichkeiten für mehr Liquidität. Vor einem Teilverkauf oder einer Verrentung sind insbesondere laufende Entgelte, Instandhaltungspflichten und langfristige Vertragsfolgen zu prüfen.

Nein. Auch nach 50 können Sie noch sparen und investieren. Entscheidend ist, wann Sie welchen Teil benötigen. Bis zum Arbeitsende verbleibende Jahre und der spätere Anlagezeitraum gehören gemeinsam in die Planung.

Dafür gibt es keine allgemeine Summe. Ausgangspunkt sind Ihre gewünschten Ausgaben, regelmäßige Nettoeinnahmen, größere Vorhaben und die geplante Dauer. Zusätzlich betrachten wir Inflation, Kosten, Risiken und Wünsche für Angehörige.

Nein. Ein Teil kann weiter langfristig angelegt bleiben, sofern Sie ihn nicht bald benötigen und Verluste tragen können. Wir planen benötigte Auszahlungen separat und überprüfen die verbleibende Risikoaufteilung.

Eine feste Prozentregel ist keine verlässliche Zusage, dass Ihr Geld reicht. Laufzeit, Marktverlauf, Inflation, Kosten und Steuern beeinflussen das Ergebnis. Deshalb planen wir auch schwache Phasen und mögliche Anpassungen ein.

Ja. Es geht zunächst um Ihren Überblick und realistische nächste Schritte. Vorhandene Renten, Sparmöglichkeiten, laufende Verträge und Ihre Wünsche sind ein sinnvoller Ausgangspunkt.

Dann betrachten wir die Phasen getrennt: zunächst ein Einkommen und eine Rente, später beide Renten. Auch die Ausgaben und die finanzielle Situation einer allein verbleibenden Person gehören in den gemeinsamen Plan.

Ja. Zuerst sollte Ihr eigener Bedarf einschließlich Reserven tragfähig gedeckt sein. Danach prüfen wir, welcher Betrag weitergegeben werden kann. Rechtliche und steuerliche Gestaltung stimmen Sie mit Notariat und Steuerberatung ab.

Das hängt von der vereinbarten Leistung und den gewählten Produkten ab. Vor einer Umsetzung besprechen wir Vergütung sowie Produkt-, Depot- und Betreuungskosten. So können Sie Nutzen und Gesamtkosten nachvollziehen.