Schwere Krankheiten
absichern.
Mit Dread Disease.

Grundsätzlich ja. Entscheidend ist das versicherte Krankheitsereignis nach den Vertragsbedingungen, nicht ein Verdienstausfall. Sie müssen dafür also nicht automatisch berufsunfähig sein. Eine Diagnose allein genügt allerdings nicht, wenn weitere medizinische Voraussetzungen oder Fristen vereinbart sind.

Eine spätere Genesung allein führt nicht dazu, dass Sie eine zu Recht erhaltene Kapitalleistung zurückzahlen müssen. Das Geld bleibt Ihnen auch dann, wenn Sie wieder in Ihren Alltag zurückkehren können.

Bei der üblichen frei verfügbaren Kapitalleistung müssen Sie keine Ausgaben nachweisen wie bei einer Kostenerstattung. Sie können das Geld beispielsweise für laufende Verpflichtungen oder Unterstützung im Alltag verwenden. Nachweise zur Erkrankung und zu den Leistungsvoraussetzungen benötigt der Versicherer trotzdem.

Ja, als zwei separate Verträge. Die Dread-Disease-Versicherung stellt bei einer versicherten schweren Erkrankung Kapital bereit. Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn die vereinbarten Voraussetzungen für Berufsunfähigkeit erfüllt sind.

Damit können Sie unterschiedliche Aufgaben absichern: eine einmalige finanzielle Unterstützung und Ihr laufendes Einkommen. Sind die Voraussetzungen beider Verträge erfüllt, können grundsätzlich auch beide Versicherungen leisten. Wir prüfen mit Ihnen, wie die Verträge zusammenpassen und welcher Schutz bereits vorhanden ist.

Ja, bestimmte BU-Tarife bieten dafür eine Zusatzleistung. Bei ausgewählten schweren Erkrankungen kann eine vereinbarte Kapitalzahlung vorgesehen sein – beispielsweise unter der Bezeichnung „Schnellhilfe“. Sie ist dann Bestandteil des BU-Vertrags; Sie schließen dafür keine separate Dread-Disease-Versicherung ab.

Welche Erkrankungen erfasst sind, wie hoch die Zahlung ausfällt und welche Voraussetzungen gelten, hängt vom Tarif ab. Andere Angebote sehen statt einer Kapitalzahlung eine zeitlich begrenzte Sofortrente vor. Eine solche Ergänzung bietet deshalb nicht automatisch denselben Umfang wie eine eigenständige Dread-Disease-Versicherung.

Wir prüfen gemeinsam, ob eine Zusatzleistung innerhalb Ihrer BU zu Ihrem Bedarf passt. Dabei schauen wir auch auf Kosten, Gesundheitsfragen und mögliche Anrechnungen auf weitere Leistungen. Meine Absicherung gemeinsam planen ↗

Ja. Eine Dread-Disease-Absicherung kann als Key-Person-Versicherung vereinbart werden. Die Schlüsselperson ist versichert; die Kapitalleistung ist für das Unternehmen bestimmt. Sie kann beispielsweise die Suche und Einarbeitung einer qualifizierten Ersatzkraft oder eine vorübergehende Vertretung finanzieren. Voraussetzung bleibt ein vertraglich versichertes Krankheitsereignis.

Wir klären mit Ihnen, wer im Betrieb entscheidend ist, wie viel Kapital für die Übergangszeit gebraucht wird und wie der Vertrag gestaltet werden soll. Steuerliche Fragen stimmen Sie mit Ihrer Steuerberatung ab. Zum Beispiel für Unternehmen ↑

Nein. Ihre Krankenversicherung übernimmt medizinische Leistungen im vereinbarten Umfang. Die Schwere-Krankheiten-Versicherung zahlt dagegen bei einem versicherten Ereignis Kapital. Damit können Sie finanzielle Aufgaben angehen, die über die Behandlung hinausgehen – etwa laufende Kreditraten während einer Auszeit.

Bringen Sie Ihre bestehenden Policen und einen groben Überblick über Ausgaben und Rücklagen mit. Wir schauen zuerst, welche Aufgabe bereits abgesichert ist und wo noch Bedarf besteht. So lässt sich klären, ob eine zusätzliche Kapitalleistung für Sie einen konkreten Nutzen hat, bevor Sie einen weiteren Vertrag abschließen.