Ihre Reserve
Für Unvorhergesehenes und laufende Verpflichtungen. Schnell erreichbar halten – etwa auf Tagesgeld. Passende Geldmarktanlagen können ergänzen.
Was unterscheidet die Anlagen? ↓Mehr Möglichkeiten. Ein klarer Plan.
Finanzberatung für
Gutverdiener & Führungskräfte.Gut verdienen.
Mehr daraus machen.
Ihr Einkommen eröffnet Möglichkeiten. Wir bringen Vermögensaufbau, Absicherung und Altersvorsorge zusammen – passend zu Ihrem Beruf, Ihrer Familie und Ihren nächsten Zielen.
Ein Ansprechpartner. Das Ganze im Blick.Für Ihre Finanzen – und die Menschen, die Ihnen wichtig sind.
- ✓ Einkommen sinnvoll nutzen
- ✓ Bestehendes mit einbeziehen
- ✓ Persönlich begleitet
01Ihr Einstieg
Was verändert sich gerade bei Ihnen?
Wählen Sie Ihren Anlass. Sie sehen drei passende nächste Schritte – ohne erst Zahlen und Verträge heraussuchen zu müssen.
Ihre nächsten Schritte
Mehr Einkommen soll auch mehr Zukunft schaffen.
Die Auswahl ordnet Ihre nächsten Schritte. Alle Themen bleiben darunter für Sie zugänglich.
02Einkommen in Vermögen verwandeln
Ihr Gehalt hat einen Plan verdient.
Was brauchen Sie bald, was für Ihre nächsten Ziele und was erst später? Danach richten wir Ihre Geldanlage aus.
Ihre nächsten Pläne
Eigenkapital, eine Auszeit oder größere Anschaffungen: Termin und nötige Sicherheit bestimmen, wie viel Risiko dieses Geld tragen darf.
Immobilienpläne einordnenIhre langfristige Anlage
Geld mit langem, flexiblem Anlagehorizont kann in breit gestreuten Aktien-ETFs oder Fonds arbeiten. Schwankungen und mögliche Verluste gehören dazu.
ETF- & InvestmentberatungTagesgeld oder Geldmarkt – was passt zur Reserve?
Tagesgeld ist eine Bankeinlage und unterliegt der gesetzlichen Einlagensicherung im jeweiligen Umfang. Geldmarktfonds und Geldmarkt-ETFs sind Wertpapieranlagen. Wir prüfen Verfügbarkeit, Anlageform und Kosten zusammen.
Aus gutem Einkommen wird ein durchdachter Vermögensaufbau.
Wir ordnen Sparraten, bestehende Anlagen und Ihre Ziele zu einer gemeinsamen Strategie.
03Das Einkommen trägt Ihren Plan
Ist Ihr Schutz mit Ihrem Leben mitgewachsen?
Ein Vertrag vom Berufseinstieg passt nicht automatisch zum heutigen Gehalt, Ihrer Finanzierung oder den Kosten Ihrer Familie.
Länger nicht im Beruf arbeiten
BU-Höhe prüfen
Welche Ausgaben und Vorsorgebeiträge müssten weiterlaufen? Prüfen Sie vereinbarte Rente, Laufzeit, Dynamik und Erhöhungsmöglichkeiten gemeinsam.
Arbeitskraft absichernVorübergehend krank
Die Zeit dazwischen absichern
Das gesetzliche Krankengeld ist begrenzt. Gerade bei hohem Einkommen kann eine Lücke entstehen. Arbeitgeberleistungen und mögliches Krankentagegeld gemeinsam prüfen.
Krankenversicherung einordnenAndere zählen auf Sie
Familie und Darlehen schützen
Würde Ihr Einkommen dauerhaft fehlen: Was wäre bereits durch Vermögen oder Ansprüche gedeckt? Eine Risikolebensversicherung kann die verbleibende Lücke im Todesfall absichern.
Hinterbliebene absichernWir schauen auf Ihre heutigen Verpflichtungen.
Gemeinsam prüfen wir, was bereits abgesichert ist und wo Ihr Schutz ergänzt werden sollte.
04Krankenversicherung langfristig entscheiden
PKV möglich?
Entscheidend ist, was zu Ihnen passt.
Hohes Einkommen eröffnet unter bestimmten Voraussetzungen eine Wahl. Vergleichen Sie die Folgen für Ihr ganzes Leben – nicht nur den heutigen Monatsbeitrag.
Beide Wege bewusst vergleichen
Ihre Entscheidung.
Auch für später.
Familie, gewünschte Leistungen, Gesundheit und Beiträge im Ruhestand gehören in eine gemeinsame Betrachtung.
- Familie & ElternzeitPartner, Kinder, beitragsfreie Mitversicherung und Zeiten mit weniger Einkommen.
- Leistungen & GesundheitTarifbedingungen, Selbstbehalt und Gesundheitsprüfung.
- Heute & im RuhestandArbeitgeberzuschuss und langfristige Bezahlbarkeit beider Wege.
Ab welchem Einkommen kann ich als Angestellter wählen?
Die allgemeine Jahresarbeitsentgeltgrenze liegt 2026 bei 77.400 Euro brutto im Jahr (rechnerisch 6.450 Euro monatlich). Für 2027 sind voraussichtlich 84.150 Euro brutto im Jahr vorgesehen (rechnerisch 7.012,50 Euro monatlich). Das Bundeskabinett hat den Wert für 2027 beschlossen; die Zustimmung des Bundesrats steht noch aus. Stand: 13.10.2026.
Entscheidend ist das regelmäßige Jahresarbeitsentgelt. Im bestehenden Beschäftigungsverhältnis endet die Versicherungspflicht nach Überschreiten grundsätzlich erst zum Jahresende, wenn das Entgelt auch die Grenze des Folgejahres überschreiten wird. Für bestimmte Bestandsfälle gelten abweichende Grenzen.
Ein einmaliger Bonus ist daher kein automatischer Wechselgrund. Lassen Sie Ihren Versicherungsstatus und die anrechenbaren Gehaltsbestandteile prüfen. Wer wählen darf, kann grundsätzlich auch freiwillig gesetzlich versichert bleiben.
Eine Krankenversicherung für Ihre Lebensplanung.
Wir besprechen Leistungen, Familie und langfristige Beiträge, bevor Sie sich entscheiden.
05Vorsorge und freies Vermögen
Mehrere Bausteine.
Ein gemeinsames Ziel.
Zuerst erfassen wir Ihre vorhandenen Ansprüche. Dann vergleichen wir, wie sich flexible Anlagen und langfristige Vorsorge sinnvoll ergänzen.
Hohes Gehalt ist noch keine hohe Absicherung
Die gesetzliche Rente wächst nicht unbegrenzt mit.
In der allgemeinen Rentenversicherung werden 2026 Beiträge bis 101.400 Euro Jahresbrutto berücksichtigt. Gehalt darüber führt aus diesem Anteil nicht zu weiteren gesetzlichen Rentenansprüchen. Für Ihre Planung zählen Ihre tatsächlichen Renteninformationen und Ihr gewünschter Lebensstandard.
Mit dem Arbeitgeber
Betriebliche Altersvorsorge
Was zahlt Ihr Arbeitgeber dazu? Vergleichen Sie Zuschuss, Kosten, Anlagekonzept, spätere Abgaben und die Möglichkeiten beim Jobwechsel.
bAV genauer ansehenFlexibel bleiben
ETF- / Investmentdepot
Ein frei verfügbares Depot kann Ziele und Ruhestand verbinden. Es bietet keine garantierte lebenslange Rente; Anlageaufteilung, Kosten und spätere Entnahmen müssen dazu passen.
Investmentstrategie verstehenRente nach Vertrag
Private Altersvorsorge
Welche Auszahlungsmöglichkeiten und Rentenleistungen erhalten Sie? Wir vergleichen Vertragskosten, Flexibilität und Leistungen mit den Alternativen.
Private Vorsorge vergleichenFörderung passend nutzen
Basisrente / Rürup
Ein Sonderausgabenabzug kann bei hohem zu versteuernden Einkommen interessant sein. Dafür ist das Kapital langfristig gebunden und grundsätzlich für eine lebenslange Rente bestimmt.
Basisrente einordnenPraxistipp: Bekomme ich bei der bAV immer 15 Prozent Arbeitgeberzuschuss?
Nicht automatisch. Bei Entgeltumwandlung in Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds gilt der gesetzliche Zuschuss von 15 Prozent, soweit der Arbeitgeber dadurch Sozialversicherungsbeiträge spart. Bei Einkommen oberhalb der Beitragsbemessungsgrenzen kann diese Ersparnis fehlen oder geringer sein. Tarifvertragliche Regelungen sind zusätzlich zu beachten.
Fragen Sie nach dem tatsächlichen Arbeitgeberbeitrag. Freiwillige Leistungen können darüber hinausgehen. Erst mit diesen Angaben ist ein sinnvoller Vergleich möglich.
Ihre Vorsorge soll zu Ihrem Leben passen.
Wir stellen Ansprüche, freie Anlagen und Versicherungen nebeneinander – und planen den nächsten Schritt.
06Beförderung, Bonus und Jobwechsel
Drei Punkte, die leicht übersehen werden.
Mehr Verantwortung verändert nicht nur das Gehalt. Diese Unterlagen und Fragen helfen Ihnen beim nächsten Karriereschritt.
Leistungen des Arbeitgebers
Was nehmen Sie mit?
bAV, betriebliche BU und weitere Leistungen prüfen: Was bleibt erhalten, was muss neu geregelt werden? Bestehende Zusagen nicht vorschnell ersetzen.
Arbeitgebervorsorge verstehenAktien Ihres Arbeitgebers
Nicht alles an eine Firma binden
Wenn Gehalt, Bonus und ein großer Depotanteil vom selben Unternehmen abhängen, bündeln sich Risiken. Verkaufsregeln und steuerliche Folgen vor einer Änderung klären.
Anlagen breit aufstellenPersönliche Verantwortung
Welche Haftung tragen Sie?
Teamleitung, Prokura und Geschäftsführung sind nicht dasselbe. Erst Rolle und bestehende Firmendeckung klären, dann D&O- und Rechtsschutzbedarf prüfen.
Versicherungsbereiche ansehenWas sollte ich bei D&O und Rechtsschutz konkret prüfen?
Lassen Sie sich bestätigen, ob Ihre Funktion von einer vorhandenen D&O-Versicherung erfasst ist. Prüfen Sie Deckungsumfang und den Umgang mit Ansprüchen nach Ihrem Ausscheiden. Ein Titel allein beantwortet die Frage nach dem nötigen Schutz nicht.
Eine D&O-Haftpflicht und Rechtsschutz für Streitigkeiten aus dem Anstellungsvertrag erfüllen unterschiedliche Aufgaben. Gerade bei einer Organstellung muss der passende Umfang ausdrücklich geklärt werden.
Was gehört bei Mitarbeiteraktien und Bonus in meinen Plan?
Unterscheiden Sie feste Vergütung, unsichere Bonuszahlungen und noch nicht frei verfügbare Aktienzusagen. Bei Mitarbeiteraktien oder RSUs – also Aktienzusagen mit Bedingungen – zählen unter anderem Freigabezeitpunkt, Verkaufsbeschränkungen und Besteuerung.
Eine eigene Regel für frei verfügbares Bonusgeld hilft: erst Verpflichtungen und Reserve, dann Ihre vereinbarten Ziele. Es gibt dafür keinen Prozentsatz, der für alle passt.
Neue Verantwortung. Ein passender Finanzplan.
Wir prüfen mit Ihnen, welche finanziellen Entscheidungen durch den Wechsel wichtig werden.
07Ein Ansprechpartner. Weniger Aufwand.
Ihre Verträge geordnet.
Ihre Ziele im Blick.
Auf Wunsch übernehmen wir die vereinbarte Betreuung bestehender Versicherungen. Was gut passt, muss dafür nicht automatisch ersetzt werden.
Persönlich begleitet. Digital geordnet.
Viel im Kopf.
Ihre Versicherungen in simplr.
Hinterlegte Verträge, Beiträge und Unterlagen an einem Ort. Dazu Ihr albfinanz-Team für Fragen und die nächsten Schritte.
- Verträge und Beiträge überblicken
- Unterlagen schnell wiederfinden
- Dokumente per Foto ergänzen
08Persönlich weiterdenken
Sie bringen Ihre Fragen mit.
Wir machen daraus einen Plan.
Sie müssen vor dem Gespräch nichts durchrechnen. Wir betrachten Einkommen, Vermögen und Verträge gemeinsam – mit klaren nächsten Schritten.
Das möchten wir gemeinsam klären
- Merken Sie sich oben passende Themen – oder bringen Sie einfach Ihre Fragen mit.
Ihre Auswahl bleibt in dieser Ansicht und wird nicht automatisch mit einer Terminanfrage versendet.
- 1Ihre Situation verstehen
Was möchten Sie erreichen? Wer zählt auf Ihr Einkommen?
- 2Bestehendes sinnvoll prüfen
Verträge, Anlagen und Arbeitgeberleistungen zusammen ansehen.
- 3Nachvollziehbar entscheiden
Sie kennen die Prioritäten, Möglichkeiten und Kosten.
Was kann ich zum Gespräch mitbringen?
Hilfreich sind Ihre letzte Gehaltsabrechnung, Informationen zu Bonus und Arbeitgeberleistungen, Renteninformationen sowie eine Übersicht Ihrer Anlagen, Finanzierungen und Versicherungen. Für den ersten Termin reicht auch Ihr konkretes Anliegen.
Was unsere Kunden sagen
Persönliche Erfahrungen mit der Beratung bei albfinanz.
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Mehr InformationenIhr nächster Schritt
Ein guter Plan beginnt
mit einem Gespräch.
Für Ihre Ziele. Für Ihre Familie. Für Sie.
09Kurz beantwortet
Ihre Fragen. Klare erste Antworten.
Die Details hängen von Ihren Zielen, Verträgen und persönlichen Rahmenbedingungen ab.
Ab wann gilt man für diese Beratung als Gutverdiener?
Für den Einstieg setzen wir keine feste Gehaltsgrenze voraus. Entscheidend ist, ob Sie mehr finanziellen Spielraum haben, Verantwortung übernehmen oder bestehende Anlagen und Versicherungen besser aufeinander abstimmen möchten. Gesetzliche Einkommensgrenzen betreffen einzelne Themen, nicht Ihren Beratungsbedarf.
Muss ich für den Vermögensaufbau viele Produkte haben?
Nein. Wichtig sind eine nachvollziehbare Aufteilung, passende Risiken und transparente Kosten. Ob wenige breit gestreute Anlagen genügen oder zusätzliche Bausteine sinnvoll sind, hängt von Ihren Zielen und Ihrem bestehenden Vermögen ab.
Passt ein ETF-Depot auch zu meiner Altersvorsorge?
Ja, es kann ein Baustein sein. Es bleibt eine Wertpapieranlage mit möglichen Verlusten und ohne garantierte lebenslange Auszahlung. Entscheidend sind die Verbindung zu vorhandenen Ansprüchen und später eine passende Entnahmeplanung.
Möglichkeiten der AltersvorsorgeSoll ich als Gutverdiener in die PKV wechseln?
Das lässt sich nicht allein am Einkommen entscheiden. Prüfen Sie Wahlberechtigung, Gesundheit, Familie, Leistungen und Beiträge bis in den Ruhestand. Auch eine freiwillige GKV kann der passende Weg sein.
Kann ich meine bAV beim Arbeitgeberwechsel einfach mitnehmen?
Es gibt gesetzliche und vertragliche Möglichkeiten zur Übertragung oder Fortführung. Ein neuer Arbeitgeber muss aber nicht automatisch Ihren alten Vertrag unverändert weiterführen. Zusage, Übertragungswert, Fristen und neue Konditionen vor einer Entscheidung vergleichen.
Muss ich meine bestehenden Versicherungen oder mein Depot wechseln?
Nein. Zuerst prüfen wir, was bereits zu Ihren Zielen passt. Notwendige Änderungen und den vereinbarten Betreuungsumfang besprechen wir mit Ihnen. Bestehende Garantien, Kosten und mögliche steuerliche Folgen gehören in diese Prüfung.
Wie werden Beratung, Betreuung und Geldanlage vergütet?
Das richtet sich nach der vereinbarten Leistung und dem gewählten Produkt. Vor einer Umsetzung besprechen wir mit Ihnen, welche Kosten und welche Vergütung anfallen. Informationen zu Investmentkosten und Serviceentgelten finden Sie auf unserer Investmentseite.
Kosten und Investmentberatung ansehenTRANSPARENT & NACHVOLLZIEHBARQuellen & PlanungsgrundlagenNachweise zu Einkommen, Absicherung, Arbeitgeberleistungen und Vermögensaufbau.
Fachlicher Stand: 13.10.2026. Gesetzliche Werte sind mit ihrem Bezugsjahr gekennzeichnet. Die allgemeine Jahresarbeitsentgeltgrenze für 2027 ist nach dem Kabinettsbeschluss vom 07.10.2026 angegeben, vorbehaltlich der Zustimmung des Bundesrats. Die Auswahlhilfe ordnet Themen, berechnet keine persönlichen Ansprüche und bewertet nicht Ihren Versicherungsschutz. Ihre Angaben werden von dieser Vorschau nicht versendet.
- BMG: Versicherungspflicht und freiwillige GKV ↗
- Verbraucherzentrale: Private Krankenversicherung ↗
- Verbraucherzentrale: Arbeitskraft absichern ↗
- SGB V § 47: Krankengeld ↗
- DRV: Beitragsbemessungsgrenze ↗
- BetrAVG § 1a: Entgeltumwandlung und Arbeitgeberzuschuss ↗
- BetrAVG § 4: Arbeitgeberwechsel und Übertragung ↗
- Verbraucherzentrale: bAV durch Gehaltsumwandlung ↗
- Verbraucherzentrale: Breit gestreute Aktien-ETFs ↗
- Stiftung Warentest: Geldmarkt-ETF ↗
- Verbraucherzentrale: Risikolebensversicherung ↗
- GDV: D&O und Managerhaftung ↗
- Verbraucherzentrale: Basisrente / Rürup ↗
- Verbraucherzentrale: Möglichkeiten der Altersvorsorge ↗
- BMAS: Sozialversicherungsrechengrößen 2027 – Kabinettsbeschluss ↗
Die Reihenfolge der Prüfpunkte und der Umgang mit Bonuszahlungen sind eigene Planungshilfen. Anlagechancen, Kosten, Risiken und Bindungsfristen werden im Einzelfall geprüft. Das Headerbild ist ein eigens erstelltes KI-Symbolmotiv und zeigt keine realen Kunden oder Mitarbeitenden. Die Google-Kundenstimmen werden in der lokalen Vorschau erst nach Ihrem Klick geladen.