Für Ihren Beruf. Für das Leben daneben.
Ihr Einkommen schützen, berufliche Risiken einordnen und Vermögen aufbauen. Mit einem Finanzplan, der zu Ihrer Tätigkeit und Ihren persönlichen Zielen passt.
Ein Ansprechpartner. Das Ganze im Blick.Für Ihre Absicherung und Ihren Vermögensaufbau.
01Ihr Ausgangspunkt
Wählen Sie Ihre Situation. Sie erhalten drei passende nächste Schritte. Alle Inhalte bleiben erreichbar – ein Beratungsgespräch ist auch ohne Vorbereitung möglich.
Für Ihre aktuelle Situation
BU-Rente und Krankengeldlücke mit Gehalt, Familie und laufenden Verpflichtungen abgleichen.
Arbeitgeberzuschüsse prüfen; variable Vergütung nicht fest für laufende Kosten verplanen.
Immobilie, Auszeit oder Ruhestand planen. Arbeitgeberaktien und Branchenanlagen mit einbeziehen.
02Ihre Tätigkeit & die passenden Risiken
Angestellt oder selbstständig macht einen Unterschied. Als Angestellter klären Sie zunächst den Schutz über den Arbeitgeber; eigene Nebenprojekte sind gesondert zu betrachten. Für selbstständige Aufträge zählt der genaue Leistungsumfang.
Darauf kommt es bei Ihnen an
Konstruktion, Anlagenplanung, Bauüberwachung oder Gutachten: Entscheidend sind Ihre tatsächlichen Leistungen und die möglichen Folgen eines Fehlers.
Planung & Beratung
Ein Planungsfehler kann Umbaukosten, Schäden an Sachen oder weitere finanzielle Verluste auslösen. Tätigkeiten und Projektgrößen vollständig im Vertrag erfassen.
Genau hinsehen: Reine Vermögensschäden sowie Personen- und Sachschäden passend absichern. Eine allgemeine Betriebshaftpflicht deckt Planungsleistungen nicht automatisch.
Berufshaftpflicht verstehenBüro, Projekt & Partner
Projektgemeinschaften, Subplaner, Gutachten, Bauleitung oder Arbeiten im Ausland können zusätzliche Risiken bringen. Auch neue Leistungen frühzeitig abstimmen.
Genau hinsehen: Auftraggeberanforderungen, Versicherungssumme und Jahreshöchstleistung gemeinsam prüfen – nicht nur den Umsatz betrachten.
Projekt vorab durchgehenIhr beruflicher Status
Ob eine Berufshaftpflicht verpflichtend ist, hängt unter anderem von Bundesland, Kammerstatus, Eintragung und Rechtsform ab. Es gibt keinen einheitlichen Mindestwert für alle Ingenieure.
Genau hinsehen: Für ein selbstständiges Kammermitglied oder eine PartG mbB können besondere Vorgaben gelten. Maßgeblich sind die für Sie geltenden Regeln.
Kammerstatus und PflichtschutzDie Berufsbezeichnung allein beantwortet diese Frage nicht. Prüfen Sie Bundesland, Kammermitgliedschaft, Eintragung – etwa als Beratender Ingenieur – und die Rechtsform Ihres Büros.
Beispiel Baden-Württemberg: Für selbstständige Kammermitglieder gibt es Vorgaben zur Berufshaftpflicht. Für Gesellschaften, insbesondere eine PartG mbB, sind zusätzliche Anforderungen zu beachten. Deshalb übernehmen wir keine pauschale Mindestdeckung für alle Ingenieure, sondern gleichen Ihre konkrete Situation ab.
Vor dem nächsten Auftrag
Für eigenes Büro & Unternehmen
Ein Sach- oder Personenschaden bei einem Kundentermin ist ein anderer Fall als fehlerhafte Planung. Betriebshaftpflicht und Berufshaftpflicht aufeinander abstimmen.
BetriebshaftpflichtNotebook, Messgeräte, Server und Büroausstattung nach Wert und Einsatzort erfassen. Mobile Nutzung und Elektronikrisiken können zusätzlichen Schutz brauchen.
Betriebseinrichtung absichernMehrfaktor-Anmeldung, Updates und getestete Backups gehören zum Alltag. Eine Cyberversicherung kann geeignete Leistungen ergänzen, ersetzt aber die Sicherheitsorganisation nicht.
Cyberrisiken prüfenRechtsschutz passend zur Tätigkeit prüfen. Streit über das eigene Honorar oder die Vertragserfüllung ist nicht automatisch Bestandteil jedes Firmenrechtsschutzes.
FirmenrechtsschutzWir sichten die vorhandenen Verträge, benennen Lücken und unnötige Überschneidungen und begleiten die vereinbarte Absicherung.
03Arbeitskraft & laufendes Einkommen
Konzentrieren, entwickeln, entscheiden: Auch ein Büroberuf lebt von Ihrer Gesundheit. Rückenbeschwerden, schwere Erkrankungen oder psychische Belastungen können die Arbeit beeinträchtigen.
Vorübergehend krank
Gehaltsfortzahlung, Krankengeld oder privates Krankentagegeld mit Ihren Ausgaben abstimmen. Selbstständige müssen den Krankengeldanspruch in der GKV ausdrücklich klären. Beginn und Höhe sind entscheidend.
Länger eingeschränkt
Eine private BU wird an Ihrer tatsächlichen Tätigkeit und den Vertragsbedingungen geprüft. Rentenhöhe, Laufzeit und Erhöhungsmöglichkeiten zählen; bei Selbstständigen auch eine mögliche Umorganisation.
Berufsunfähigkeit verstehenSchwere Erkrankung
Eine Dread-Disease-Versicherung kann bei definierten Erkrankungen und Schweregraden eine vereinbarte Summe zahlen. Sie ergänzt die Planung, ist aber kein gleichwertiger Ersatz für eine BU-Rente.
Schwere Krankheiten absichernVorhandenen Schutz einordnen
Mitgliedschaft und eine Befreiung von der gesetzlichen Rentenversicherung sind zwei verschiedene Fragen. Eine freiwillige Kammermitgliedschaft allein begründet nicht automatisch eine Befreiung.
Beispiel Ingenieurversorgung Baden-Württemberg: Die Satzung unterscheidet zwischen voller und teilweiser Berufsunfähigkeit. Es wäre deshalb falsch, allen Versorgungswerken pauschal eine Leistung erst bei „100 Prozent BU“ zuzuschreiben. Voraussetzungen, Berufsbegriff, Beitragshistorie und persönliche Leistung mit Ihrer Satzung abgleichen.
Wir gleichen Ihre vorhandenen Leistungen mit dem persönlichen Bedarf ab und ordnen die nächsten Schritte. Gesundheitsangaben bereiten wir sorgfältig mit Ihnen vor.
04Krankenversicherung & Familie
Karriere, Familie, Teilzeit oder der Wechsel in die Selbstständigkeit verändern die Planung. Der heutige Beitrag ist nur ein Teil der Entscheidung.
Gesetzliche Krankenversicherung
Beiträge richten sich nach beitragspflichtigen Einnahmen bis zur Beitragsbemessungsgrenze. Familienversicherung ist unter Voraussetzungen möglich. Als Selbstständiger den Krankengeldschutz und die Beitragsgrundlage klären.
GKV genauer ansehenTarif, Eintrittsalter und Gesundheit beeinflussen Beitrag und Annahme. Familienmitglieder brauchen eigene Beiträge. Selbstbehalt, Leistungen und langfristige Tragbarkeit auch bei weniger Einkommen vergleichen.
PKV genauer ansehen05Rücklagen, Vorsorge & Geldanlage
Eine Immobilie, mehr Freiheit oder später weniger arbeiten: Legen Sie zuerst fest, wofür Sie Geld brauchen. Danach wählen wir die passende Anlage und Vorsorge.
Für Angestellte
Betriebsrente, vermögenswirksame Leistungen oder weitere Zuschüsse prüfen. Bei der betrieblichen Altersvorsorge zählen Arbeitgeberanteil, Kosten, spätere Abgaben und die Folgen eines Jobwechsels zusammen.
Bei Entgeltumwandlung über Direktversicherung, Pensionskasse oder Pensionsfonds sind grundsätzlich 15 % Zuschuss vorgesehen, soweit der Arbeitgeber Sozialbeiträge spart. Tarifliche Abweichungen sind möglich.
Drei Aufgaben für Ihr Geld
Verfügbar bleiben
Private Notfälle und geplante Ausgaben getrennt von langfristigem Geld einplanen. Selbstständige berücksichtigen zusätzlich Steuern, Betriebskosten und Projektpausen. Tagesgeld oder passende Geldmarktanlagen nach Verfügbarkeit, Kosten und Risiken auswählen.
Kurzfristiges Geld einordnenPersönliche Ziele
Langfristiger Vermögensaufbau kann mit breit gestreuten ETFs und Fonds erfolgen. Geld für feste, nahe Termine braucht eine andere Planung. Wertschwankungen und Verluste bleiben auch bei breiter Streuung möglich.
ETF- & InvestmentberatungSpäter gut leben
Gesetzliche Rente, Betriebsrente und gegebenenfalls Versorgungswerk zuerst erfassen. Freies Depot und private Altersvorsorge nach Kosten, Flexibilität, Hinterbliebenenschutz und gewünschter Auszahlung vergleichen.
Private AltersvorsorgeSie kann eine lebenslange Altersrente und steuerliche Vorteile bieten. Gleichzeitig ist das Geld langfristig gebunden und nicht wie ein Depot frei verfügbar. Kosten, Einkommensschwankungen, Hinterbliebenenschutz und spätere Besteuerung gehören in den Vergleich.
Beiträge zur gesetzlichen Rentenversicherung und gegebenenfalls zum Versorgungswerk nutzen denselben steuerlichen Höchstbetrag der Basisversorgung. Erst den verbleibenden Spielraum klären – ein hoher Umsatz allein ist kein Grund für eine Basisrente.
Basisrente genauer ansehenFür Selbstständige & den nächsten Schritt
Ob eine Tätigkeit selbstständig oder abhängig beschäftigt ist, hängt vom konkreten Auftrag und seiner tatsächlichen Durchführung ab. Bei Zweifeln kann ein Statusfeststellungsverfahren helfen.
Davon getrennt kann auch für echte Selbstständige Rentenversicherungspflicht bestehen – insbesondere bei im Wesentlichen einem Auftraggeber und ohne regelmäßig versicherungspflichtige Beschäftigte. Die Auftraggeberzahl allein entscheidet nicht über Scheinselbstständigkeit.
Investitionen, laufende Kosten, Zahlungsziele und private Entnahmen gemeinsam planen. Förderung und Finanzierung möglichst vor verbindlichen Schritten prüfen; Förderanträge sind häufig vor Vorhabensbeginn zu stellen.
Für den Notfall Vertretung, Ansprechpartner und befugte Zugriffe auf Projekte organisieren. Mehrfaktor-Anmeldung und Berechtigungen erhalten; Backups nicht nur anlegen, sondern die Wiederherstellung testen. Ein späterer Unternehmensverkauf sollte nicht die einzige Altersvorsorge sein.
Ihre Fachkenntnis darf spezialisiert sein.
Ihre finanzielle Zukunft braucht mehrere Standbeine.
Gemeinsam ordnen wir vorhandene Verträge und Anlagen, setzen Prioritäten und machen daraus einen Plan, der zu Ihrem Alltag passt.
06Persönlich begleitet. Digital geordnet.
Wir ordnen Ihre vorhandenen Verträge, erklären Anpassungen und betreuen die vereinbarte Absicherung. Berufliche und private Themen bleiben miteinander verbunden.
Persönlich begleitet. Digital geordnet.
Hinterlegte Verträge, Beiträge und Unterlagen an einem Ort. Dazu Ihr albfinanz-Team für Fragen und die nächsten Schritte.
07Persönlich weiterdenken
Sie müssen vor dem Gespräch nichts durchrechnen. Wir ordnen berufliche Risiken, Einkommensschutz und Vermögensaufbau gemeinsam. Im ersten Gespräch klären wir Ihren Status, Ihr Anliegen und die nächsten Schritte.
Das möchten wir gemeinsam klären
Ihre Auswahl bleibt in dieser Ansicht und wird nicht automatisch mit einer Terminanfrage versendet.
Angestellt oder selbstständig? Welche Tätigkeit, welche Ziele?
Vorhandene Versorgung, Versicherungen und Anlagen zusammen ansehen.
Sie kennen die Prioritäten, Möglichkeiten und Kosten.
Hilfreich sind eine Übersicht Ihrer Verträge, Angaben zu Ihrer Tätigkeit und vorhandene Renten- oder Versorgungsauskünfte. Für Selbstständige zusätzlich die angebotenen Leistungen und Anforderungen wichtiger Aufträge. Vertrauliche Kunden- oder Projektdaten werden für die erste Orientierung nicht benötigt. Für den ersten Termin reicht Ihr konkretes Anliegen. Gesundheitsunterlagen besprechen wir gezielt und über einen geeigneten Übermittlungsweg.
Persönliche Erfahrungen mit der Beratung bei albfinanz.
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Mehr InformationenIhr nächster Schritt
Für Ihre Ziele. Für Ihre Familie. Für Sie.
08Kurz beantwortet
Die wichtigsten Unterschiede auf einen Blick. Für die persönliche Planung sehen wir uns Ihre Tätigkeit, vorhandene Leistungen und Ziele gemeinsam an.
Nicht pauschal. Klären Sie zuerst, welche Tätigkeiten und Risiken über den Arbeitgeber versichert sind. Arbeitnehmerhaftung, persönliche Stellung und vertragliche Zusagen können eine Rolle spielen. Eigene Nebenaufträge oder freiberufliche Tätigkeiten sind gesondert zu betrachten.
Nein. IT-Haftpflicht betrifft insbesondere Ansprüche aus Fehlern Ihrer beruflichen Leistung. Cyberdeckung kann unter anderem die Folgen eines Angriffs auf den eigenen Betrieb, Wiederherstellung und Betriebsunterbrechung betreffen. Überschneidungen und Lücken hängen vom Vertrag ab – beide gemeinsam prüfen.
Berufliche oder gewerbliche Projekte sind nicht automatisch durch Ihre Privathaftpflicht abgesichert. Auch ein kleiner Nebenauftrag kann einen großen Schaden auslösen. Tätigkeit, Umsatz und Umfang vor dem Start mit dem Versicherer abstimmen.
Auch konzentrierte Bildschirmarbeit hängt von Ihrer Gesundheit ab. Entscheidend ist, ob Sie von Ihrem Einkommen leben und wie lange Sie einen Ausfall aus eigenen Mitteln tragen könnten. Ihre konkrete Tätigkeit, bestehende Leistungen und der passende Schutz werden gemeinsam betrachtet.
Nein. Mitgliedschaft und mögliche Rentenversicherungsbefreiung hängen von den jeweiligen gesetzlichen und satzungsrechtlichen Voraussetzungen ab. Ein Abschluss oder eine freiwillige Kammermitgliedschaft allein beantwortet das nicht. Bei vorhandener Mitgliedschaft die aktuelle Versorgungsauskunft einbeziehen.
Planen Sie mit privaten Ausgaben, festen Betriebskosten, Steuerterminen und realistischen Projektpausen. Offene Rechnungen sind noch kein verfügbares Guthaben. Die Reserve muss erreichbar bleiben; eine pauschale Quote vom Umsatz wäre dafür zu ungenau.
Neue Leistungen und Einsatzgebiete dem Versicherer konkret beschreiben. Vertragliche Pflichten, Rechte an Daten und Software, Datenschutz und mögliche Schäden können sich verändern. Eine allgemeine Tätigkeitsbezeichnung ist keine Zusage, dass jeder neue Einsatz automatisch versichert ist.
Ein Wechsel ist keine Voraussetzung. Wir prüfen zuerst, was bereits passt. Vor einer Umsetzung besprechen wir Leistungen, Kosten und Vergütung. Bestehende Rechte und mögliche neue Gesundheitsprüfungen berücksichtigen wir dabei.
Investmentberatung und ServiceentgelteFachlicher Stand: 13.10.2026. Maßgeblich sind Ihre konkrete Tätigkeit, das geltende Berufsrecht, gegebenenfalls die Satzung Ihres Versorgungswerks und die vereinbarten Versicherungsbedingungen. Die Auswahlhilfe ordnet Themen; sie berechnet keine Ansprüche oder verbindlichen Deckungssummen.
Reserveaufteilung und Gesprächsprioritäten sind eigene Planungshilfen. Beispiele zeigen mögliche Situationen, keine Schadenhäufigkeiten oder Leistungszusagen. Das KI-Headerbild zeigt keine realen Kunden oder Mitarbeitenden. Gesprächsnotizen bleiben lokal und werden nicht automatisch versendet.
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