Sie bringen mit
Einnahmen, Ausgaben, Eigenmittel und die Informationen zur gewünschten Immobilie. Beschreiben Sie auch geplante Arbeiten und zeitliche Vorgaben.
PLANUNG IHRER IMMOBILIENFINANZIERUNG
Der Ablauf Ihrer Baufinanzierung.
Den nächsten Schritt schon kennen.
Sie haben ein Haus gefunden und möchten nichts in der falschen Reihenfolge erledigen. Dieser Leitfaden zeigt Ihnen, wie Budget, Bankprüfung, Kaufvertrag und Auszahlung zusammenhängen – und wer an welcher Stelle zuständig ist.
Von albfinanz
Gut vorbereitet starten.
Schritt für Schritt ankommen.
Schritt für Schritt ankommen.
DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE
Erst die Grundlage klären.
Dann verbindlich entscheiden.
- Vor dem Kauf die Finanzierung klären. Eine erste Budgetauskunft ersetzt keine abschließende Prüfung der konkreten Immobilie.
- Bank und Notariat arbeiten parallel. Kreditvertrag, Kaufvertrag und Sicherheiten müssen zueinander passen.
- Zusage ist nicht Auszahlung. Für die Zahlung benötigt die Bank die vereinbarten Nachweise und Ihren Auftrag.
01 · VOR DER ZUSAGE AN DEN VERKÄUFER
Ihr Budget steht zuerst.
Die Immobilie folgt.
Beginnen Sie mit Ihrer tragbaren Rate und den verfügbaren Eigenmitteln. Daraus ergibt sich ein Suchrahmen. Rechnen Sie Erwerbsnebenkosten und mögliche Arbeiten von Anfang an mit. Eine erste Orientierung spart Zeit bei Besichtigungen, die zwar gefallen, finanziell aber nicht zu Ihrem Haushalt passen.
Sobald Sie ein Objekt näher ins Auge fassen, benötigt der Finanzierer konkrete Informationen. Kaufpreis, Nutzung, Zustand, Grundstück und Bauunterlagen beeinflussen die Prüfung. Ein bereits grundsätzlich passendes Monatsbudget reicht deshalb noch nicht für die Finanzierungsentscheidung.
Prüfen Sie Fördermöglichkeiten frühzeitig. Je nach Programm kann ein Antrag vor bestimmten verbindlichen Schritten nötig sein. Lassen Sie den Ablauf klären, bevor Sie einen förderrelevanten Auftrag oder Kaufvertrag unterschreiben. Die maßgeblichen Regeln hängen vom konkreten Vorhaben und Programm ab.
Wir ordnen ein
Finanzierungsbedarf, tragbare Rate, passende Banken und mögliche Förderung. Fehlende Unterlagen werden vor der Einreichung sichtbar.
Die Bank entscheidet
Sie prüft Rückzahlungsfähigkeit und Objekt. Eine gute Vorbereitung erleichtert die Bearbeitung, ersetzt aber keine Kreditentscheidung.
02 · DIE FINANZIERUNG KONKRET MACHEN
Ein vollständiger Antrag.
Eine nachvollziehbare Entscheidung.
Stellen Sie die Unterlagen in drei Gruppen zusammen: zu Ihrer Person und Ihrem Einkommen, zu Vermögen und Verpflichtungen sowie zur Immobilie. Dazu gehören je nach Fall Einkommensnachweise, Eigenmittelnachweise, laufende Darlehen, Kaufvertragsentwurf, Grundbuchauszug und Objektunterlagen. Selbstständigkeit, Neubau oder eine Eigentumswohnung erfordern zusätzliche Nachweise.
Wir gleichen die Unterlagen mit der gewählten Finanzierung ab. Fehlen Angaben oder passen Zahlen nicht zusammen, sollte das vor der Einreichung geklärt werden. Beispielsweise darf ein bereits verplanter Geldbetrag nicht gleichzeitig als frei verfügbares Eigenkapital erscheinen.
Nach der Prüfung kann die Bank ein Vertragsangebot unterbreiten. Lesen Sie Betrag, Soll- und Effektivzins, Zinsbindung, Rückzahlung, Sondertilgungen und Auszahlungsvoraussetzungen zusammen. Begriffe wie „Finanzierungsbestätigung“ oder „Zusage“ werden nicht überall gleich verwendet. Entscheidend ist der Inhalt: Welches Objekt und welcher Betrag sind geprüft, welche Bedingungen bleiben offen?
03 · ZWEI ABLÄUFE ZUSAMMENFÜHREN
Ihr Kauf hat zwei Spuren.
Beide führen zur Zahlung.
Das Notariat gestaltet und beurkundet den Kaufvertrag und organisiert die rechtliche Abwicklung. Die Bank regelt das Darlehen und die dafür benötigte Sicherheit. Diese Aufgaben hängen zusammen, sind aber nicht identisch. Der folgende Ablauf zeigt einen üblichen Bestandskauf; Details ergeben sich aus Ihren Verträgen.
ZUSAMMENHÄNGE AUF EINEN BLICK
Vom konkreten Objekt zur Kaufpreiszahlung
01Finanzierung klären
Objektunterlagen, vollständigen Bedarf und Bankentscheidung vor der Kaufverpflichtung abstimmen.
02Verträge abstimmen
Kaufvertragsentwurf prüfen, Darlehensbedingungen verstehen und die Grundschuldbestellung mit dem Notariat koordinieren.
03Kauf beurkunden
Das Notariat veranlasst die erforderlichen Schritte zur sicheren Abwicklung des Eigentumserwerbs.
04Fälligkeit bestätigen
Das Notariat teilt mit, wenn die im Kaufvertrag vorgesehenen Voraussetzungen für die Kaufpreiszahlung erfüllt sind.
05Kredit auszahlen
Bankseitige Auszahlungsvoraussetzungen und Eigenmitteleinsatz nachweisen, Zahlungsauftrag rechtzeitig erteilen.
06Übernehmen und abschließen
Übergabe nach Kaufvertrag durchführen. Eigentumsumschreibung und endgültige Abwicklung können später folgen.
Die Grundschuld sichert die Bank ab. Welche Nachweise vor Auszahlung ausreichen, richtet sich nach dem Darlehensvertrag und der Abstimmung mit dem Notariat. Es ist deshalb zu pauschal, immer erst auf eine endgültige Eintragung zu warten oder umgekehrt eine sofortige Auszahlung zu erwarten.
Bei der Übergabe werden unter anderem Schlüssel, Zählerstände und der Zustand dokumentiert. Der Besitzübergang bedeutet noch nicht automatisch, dass die Eigentumsumschreibung im Grundbuch schon abgeschlossen ist. Halten Sie die vertraglich vereinbarten Termine und Pflichten deshalb weiter im Blick.
04 · TYPISCHE LÜCKEN RECHTZEITIG SCHLIESSEN
Die Fälligkeitsmitteilung ist da.
Was braucht die Bank noch?
In unserem Ablaufbeispiel erhält eine Käuferin die notarielle Fälligkeitsmitteilung. Ihr Kreditvertrag ist unterschrieben. Der Bank fehlt jedoch ein vereinbarter Nachweis für die Sicherheit. Das Geld fließt deshalb nicht automatisch. Die offene Bankunterlage verschiebt auch nicht von selbst die kaufvertragliche Zahlungsfrist.
Fordern Sie rechtzeitig eine Liste sämtlicher noch offener Auszahlungsvoraussetzungen an. Klären Sie, wer den jeweiligen Nachweis liefert: Sie, das Notariat, der Verkäufer oder ein anderer Beteiligter. Ergänzen Sie auch den vereinbarten Eigenmitteleinsatz und die Zahlungsanweisung.
ZUSAMMENHÄNGE AUF EINEN BLICK
Zwei Prüfungen vor einer Zahlung
NotariatKaufpreis fälligSind die im Kaufvertrag vereinbarten Voraussetzungen erfüllt?
FinanzierungMittel abrufbarSind Banknachweise, Eigenmitteleinsatz und Zahlungsauftrag vollständig?
ZusammenFristgerecht zahlenZahlungswege und Frist abstimmen, bevor sie knapp werden.
Bei Neubau und Modernisierung kommen weitere Zahlungsschritte hinzu. Hier müssen Baufortschritt, Rechnungen und Darlehensabrufe zusammenpassen. Für noch nicht abgerufenes Geld können nach einer vereinbarten freien Zeit Bereitstellungszinsen entstehen. Diese Abläufe werden bereits bei der Finanzierungskonzeption eingeplant.
Eine feste Bearbeitungsdauer lässt sich für alle Käufe nicht seriös versprechen. Vollständige Unterlagen, klare Zuständigkeiten und realistische Fristen verbessern aber die Planbarkeit deutlich. Genau dabei unterstützen wir Sie.
05 · IHR NÄCHSTER SCHRITT
Vor dem nächsten Schritt.
Diese Punkte sollten klar sein.
Die Checkliste hilft Ihnen, offene Aufgaben früh zu erkennen – bevor daraus Zeitdruck entsteht.
ALBFINANZ · PERSÖNLICH AN IHRER SEITE
Viele Beteiligte.
Ein klarer Finanzierungsablauf.
Wir begleiten Ihre Finanzierung vom ersten Budget bis zur Abstimmung der Auszahlung. Dazu gehören die passende Unterlagenliste, der Bankenvergleich, die Einreichung des Finanzierungsantrags und das Klären bankseitiger Rückfragen.
Sie wissen, welche Unterlagen fehlen und welcher nächste Schritt ansteht. Die rechtliche Kaufvertragsgestaltung liegt beim Notariat; wir stimmen die Finanzierungsseite mit den benötigten Nachweisen und Terminen ab. So können Sie Ihr Vorhaben mit einem klaren Ablauf angehen.
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DAS SAGEN UNSERE KUNDEN
Gute Beratung.
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GUT ZU WISSEN
Ihre Fragen.
Klare Antworten.
Muss ich zuerst zur Bank oder zum Makler?
Ein belastbarer Budgetrahmen ist schon vor der Suche hilfreich. Die konkrete Bankentscheidung benötigt anschließend Informationen zur ausgewählten Immobilie. Sie können die Suche und die Vorbereitung Ihrer persönlichen Unterlagen parallel angehen.
Ist ein unterschriebener Darlehensvertrag gleich auszahlungsbereit?
Nein. Zusätzlich müssen die vereinbarten Auszahlungsvoraussetzungen erfüllt sein. Welche Nachweise benötigt werden und wie der Auftrag erteilt wird, steht im Vertrag beziehungsweise in den Bankunterlagen.
Wann bin ich Eigentümer?
Der notarielle Kaufvertrag allein macht Sie noch nicht zum im Grundbuch eingetragenen Eigentümer. Die Eigentumsumschreibung folgt im Rahmen der Abwicklung. Besitz- und Nutzenübergang können vertraglich schon vorher stattfinden.
PASSEND ZU IHRER FRAGE
Den nächsten Schritt
gut vorbereitet gehen.
TRANSPARENT & NACHVOLLZIEHBARQuellen & PlanungsgrundlagenBankprüfung, notarielle Kaufabwicklung, Fälligkeit und Auszahlung im Bestandskauf.+
- Bundesnotarkammer: Wann der Kaufpreis fällig wird
- BGB § 505a: Kreditwürdigkeitsprüfung
- Bundesnotarkammer: Kauf einer gebrauchten Immobilie
Die Grafiken sind eigene Ablaufdarstellungen für einen typischen Bestandskauf. Sie enthalten keine festen Bearbeitungsfristen. Vertragliche Besonderheiten, Neubauzahlungen und Förderprogramme müssen zum jeweiligen Vorhaben abgestimmt werden. Das Beispiel einer fehlenden Bankunterlage ist eine von albfinanz entwickelte Praxissituation.
Redaktioneller Quellenabgleich: 22.10.2026. Eigene Erklärgrafiken: albfinanz. Header: eigenständig KI-generiert.