Ausgezahlter Teil
Das Geld wurde abgerufen. Darauf werden die vereinbarten Darlehenszinsen berechnet.
TIPPS FÜR IHREN NEUBAU
Bereitstellungszinsen verstehen.
Der Zeitplan gehört zum Zinsvergleich.
Ihr Darlehen ist zugesagt, doch das Geld wird erst nach und nach gebraucht. Wenn sich der Bau oder die Auszahlung verzögert, können Bereitstellungszinsen entstehen. Ein einfacher Abrufplan zeigt, wann und auf welchen Betrag sie wirken.
Von albfinanz
Ein Haus entsteht in Etappen.
Die Finanzierung sollte dazu passen.
Die Finanzierung sollte dazu passen.
DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE
Den Abruf mitplanen.
Zeitkosten früh erkennen.
- Zwei Zinsgrundlagen: Ausgezahlte und noch nicht abgerufene Darlehensteile werden unterschiedlich behandelt.
- Vertrag prüfen: Beginn, freie Zeit, Satz und Abruffrist sind entscheidend.
- Verzögerung durchrechnen: Ein späterer Abruf kann mehrere Monate beeinflussen.
01 · DIE BEMESSUNGSGRUNDLAGE
Schon ausgezahlt.
Oder noch bereitgehalten.
Darlehenszinsen entstehen auf die ausgezahlte Schuld. Bereitstellungszinsen betreffen dagegen zugesagte, noch nicht abgerufene Beträge nach Ablauf der vereinbarten kostenfreien Zeit. Derselbe Darlehensteil wird in dieser Unterscheidung nicht gleichzeitig als ausgezahlt und ungenutzt behandelt.
ZUSAMMENHÄNGE AUF EINEN BLICK
Ein Kredit, zwei unterschiedliche Zinsgrundlagen
Noch nicht abgerufener Teil
Die Bank hält den Betrag bereit. Nach der freien Zeit können dafür vereinbarte Bereitstellungszinsen entstehen.
Noch freie Zeit
Für die Bereitstellung fallen während der vertraglich freien Phase keine entsprechenden Zinsen an.
Markieren Sie im Angebot den Beginn dieser freien Zeit. Er muss nicht mit Ihrem Baubeginn zusammenfallen. Prüfen Sie außerdem, ob der Satz pro Monat oder pro Jahr genannt ist. Eine gleich aussehende Prozentzahl kann sonst völlig unterschiedlich wirken.
02 · DEN VERLAUF SICHTBAR MACHEN
720 Euro nach Plan.
1.080 Euro bei späterem Abruf.
Unser Monatsmodell verwendet 300.000 Euro zugesagtes Darlehen, sechs kostenfreie Monate und danach angenommene 0,20 Prozent Bereitstellungszins pro Monat. Auszahlungen erfolgen jeweils vor Monatsbeginn. Die Beträge sind frei gewählt und keine aktuelle Bankkondition.
ZUSAMMENHÄNGE AUF EINEN BLICK
Noch nicht ausgezahlter Betrag und Bereitstellungszins
| Monat | Nach Plan: offen / Kosten | Verzögert: offen / Kosten |
|---|---|---|
| 7 | 180.000 € / 360 € | 180.000 € / 360 € |
| 8 | 120.000 € / 240 € | 180.000 € / 360 € |
| 9 | 60.000 € / 120 € | 120.000 € / 240 € |
| 10 | 0 € / 0 € | 60.000 € / 120 € |
| Summe Bereitstellungszinsen | 720 € | 1.080 € |
Diese 360 Euro sind nur der Unterschied bei der Bereitstellung. Spätere Auszahlungen verändern zugleich die Darlehenszinsen. Weiterlaufende Miete und andere Folgen eines späteren Einzugs sind in dieser Tabelle ebenfalls nicht enthalten.
Für die Gesamtentscheidung werden alle Zeitkosten zusammengeführt. So vermeiden Sie, einen einzelnen Kostenposten mit der gesamten Verzögerungsbelastung zu verwechseln.
03 · PASSEND ZUM VORHABEN VERGLEICHEN
Der günstigste Sollzins
ist noch kein vollständiger Vergleich.
Stellen Sie Sollzins, bereitstellungsfreie Zeit und voraussichtliche Abrufe gemeinsam gegenüber. Ein Neubau mit vielen Teilzahlungen braucht einen anderen Zeitplan als ein zeitnah fälliger Bestandskauf.
Prüfen Sie auch die Abruffrist und die Voraussetzungen jeder Auszahlung. Ein baulich erreichter Stand genügt nicht immer, wenn erforderliche Nachweise noch fehlen. Bei mehreren Darlehensbausteinen können unterschiedliche Bedingungen gelten.
Eine längere freie Zeit kann im Angebot anders bepreist sein. Ob sie sich lohnt, zeigt Ihr voraussichtlicher Abrufplan. Nicht jede Förder- oder Bankbedingung ist individuell verhandelbar; eine automatische Verlängerung sollten Sie deshalb nicht einplanen.
04 · FRÜH KONKRET WERDEN
Nicht nur den Einzug verschieben.
Den Geldplan aktualisieren.
Aktualisieren Sie die erwarteten Rechnungstermine und trennen Sie die Ursachen: verzögerte Arbeiten, noch nicht fällige Rechnung oder fehlender Banknachweis. Daraus ergibt sich, wer den nächsten Schritt übernehmen kann.
Sprechen Sie mit dem Finanzierungspartner, bevor die nächste kostenpflichtige Phase beginnt. Klären Sie mögliche Anpassungen, Kosten und erforderliche Nachweise und halten Sie das Ergebnis fest.
Geld ohne fälligen Verwendungsbedarf nur vorsorglich abzurufen ist kein allgemeiner Spartrick. Es können stattdessen Darlehenszinsen entstehen; zudem gelten Verwendungs- und Auszahlungsbedingungen.
Wir verbinden den aktuellen Bauablauf mit allen Finanzierungsbausteinen. So sehen Sie, welche Kosten noch entstehen können und welche Unterlagen oder Terminabstimmungen jetzt tatsächlich weiterhelfen.
05 · IHR NÄCHSTER SCHRITT
Ihr Abrufplan.
Mit dem Vertrag abgeglichen.
Diese Punkte machen Ihren Plan konkret.
ALBFINANZ · PERSÖNLICH AN IHRER SEITE
Wir betrachten Bauzeit und Finanzierung
in einem gemeinsamen Plan.
Bringen Sie Ihre Darlehensangebote beziehungsweise Verträge und den aktuellen Bau- und Zahlungsplan mit. Wir prüfen, wie freie Zeiten, Abrufe und Auszahlungsvoraussetzungen zusammenpassen.
Sie erhalten einen nachvollziehbaren Blick auf die voraussichtlichen Zeitkosten und die noch offenen Aufgaben. Bereits beim Angebotsvergleich lässt sich so erkennen, welche Kondition zu Ihrem tatsächlichen Vorhaben passt.
Kostenlos & unverbindlich. Persönlich in Reutlingen und digital in ganz Deutschland.
DAS SAGEN UNSERE KUNDEN
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GUT ZU WISSEN
Ihre Fragen.
Klare Antworten.
Sind Bereitstellungszinsen bei jeder Bank gleich?
Nein. Freie Zeit, Beginn, Satz und weitere Bedingungen ergeben sich aus dem konkreten Angebot oder Vertrag.
Fallen sie auf den gesamten zugesagten Kredit an?
Maßgeblich sind die noch nicht ausgezahlten Darlehensteile nach den Vertragsbedingungen, nicht einfach immer die ursprüngliche Gesamtsumme.
Kann ich eine Bauverzögerung automatisch durch längere freie Zeit ausgleichen?
Nein. Ob eine Änderung möglich ist und was sie kostet, muss konkret geklärt werden.
PASSEND ZU IHRER FRAGE
Den nächsten Schritt
gut vorbereitet gehen.
TRANSPARENT & NACHVOLLZIEHBARQuellen & PlanungsgrundlagenVertragliche Grundlagen, praktische Abläufe und unsere nachgerechneten Beispiele.+
- Bauherren-Schutzbund: Bereitstellungszinsen beim Hausbau gering halten
- Verbraucherzentrale: Häufige Fragen zu Hauskauf und Hauskredit
Eigenes Monatsmodell: 300.000 Euro Zusage, sechs freie Monate, danach 0,20 Prozent monatlich auf den vor Monatsbeginn noch offenen Betrag. Plan 180.000/120.000/60.000/0, verzögert 180.000/180.000/120.000/60.000 Euro. Bereitstellungssummen 720/1.080 Euro. Keine taggenaue Abrechnung und kein Vergleich sämtlicher Verzögerungskosten.
Redaktioneller Quellenabgleich: 22.10.2026. Eigene Erklärgrafiken: albfinanz. Header: eigenständig KI-generiert.