Geld eingebracht
Wer stellt Eigenkapital bereit? Wem gehören geschenkte oder geliehene Mittel aus der Familie?
FINANZIERUNG UND IHRE LEBENSSITUATION
Unverheiratet ein Haus kaufen.
Gemeinsame Pläne. Klare Vereinbarungen.
Sie wollen zusammen wohnen und zusammen finanzieren. Vielleicht bringt einer mehr Eigenkapital ein, während der andere später einen größeren Teil der Rate übernimmt. Das lässt sich planen – wenn Eigentum, Kredit und private Absprachen vor dem Kauf bewusst aufeinander abgestimmt werden.
Von albfinanz
Ein Zuhause für Sie beide.
Mit Klarheit von Anfang an.
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DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE
Drei Ebenen unterscheiden.
Eine gemeinsame Entscheidung treffen.
- Geld ist nicht automatisch Eigentum: Der eigene Beitrag erzeugt für sich keinen Grundbuchanteil.
- Die Bank schaut auf den Vertrag: Eine private Halbteilung begrenzt eine gemeinsame Kredithaftung nicht.
- Auch spätere Situationen regeln: Elternzeit, Auszug, Übernahme und Todesfall mitdenken.
01 · EIGENTUM, FINANZIERUNG UND ALLTAG
Wer zahlt, wer besitzt,
wer haftet?
ZUSAMMENHÄNGE AUF EINEN BLICK
Drei Fragen, die nicht dieselbe Antwort haben müssen
Eigentum erworben
Welche Anteile sollen im Grundbuch stehen? Wie passt diese Verteilung zu Ihrer gemeinsamen Vereinbarung?
Kredit unterschrieben
Wer wird Darlehensnehmer und wer stellt Sicherheiten? Welche Verpflichtungen ergeben sich aus den Verträgen?
Wenn beide den Kredit als Gesamtschuldner aufnehmen, kann die Bank die gesamte geschuldete Leistung von einem der Verpflichteten verlangen. Ihre interne Aufteilung der Rate auf zwei Konten ändert daran nichts. Der Ausgleich zwischen Ihnen ist eine gesonderte Frage.
Auch eine Ehe macht nicht automatisch jede Immobilie zum gemeinsamen Eigentum. In der Zugewinngemeinschaft bleiben die Vermögen rechtlich getrennt. Für unverheiratete und verheiratete Paare lohnt sich deshalb derselbe erste Schritt: die tatsächlichen Eigentums- und Kreditrollen eindeutig festhalten.
02 · UNTERSCHIEDE OFFEN BESPRECHEN
75 zu 25 beim Eigenkapital.
Nicht automatisch beim Eigentum.
Im eigenen Beispiel werden insgesamt 450.000 Euro einschließlich angenommener Nebenkosten benötigt. Person A bringt 90.000 Euro ein, Person B 30.000 Euro. Zusammen sind das 120.000 Euro Eigenkapital; der Bankkredit beträgt 330.000 Euro.
Vom eingebrachten Eigenkapital stammen 75 Prozent von A und 25 Prozent von B. Das beantwortet noch nicht, welche Eigentumsanteile gewählt werden sollen. Wenn beide nach Beratung beispielsweise hälftiges Eigentum vereinbaren, müssen sie den unterschiedlichen Geldeinsatz bewusst mit dieser Entscheidung zusammenführen.
| Frage | Im eigenen Beispiel |
|---|---|
| Eigenkapital A / B | 90.000 € / 30.000 € |
| Gemeinsam benötigter Bankkredit | 330.000 € |
| Beispielhaft gewähltes Eigentum | 50 % / 50 % |
| Private Ausgleichsregelung | Gesondert zu vereinbaren und rechtlich zu prüfen |
Aus diesen Zahlen allein lässt sich weder ein bestimmter Ausgleichsanspruch noch ein Schenkungsbetrag ableiten. Genau solche Fragen gehören vor dem Notartermin auf den Tisch. Schreiben Sie auf, wie spätere Sondertilgungen, größere Modernisierungen und ein möglicher Verkauf behandelt werden sollen.
Bei unverheirateten Partnern können unentgeltliche Vermögensverschiebungen außerdem steuerlich relevant sein. Ob eine Schenkung vorliegt und welche Freibeträge nutzbar sind, sollte an der konkreten Gestaltung geprüft werden.
03 · HEUTE GEMEINSAM PLANEN, SPÄTER HANDLUNGSFÄHIG BLEIBEN
Ein Gespräch jetzt.
Weniger offene Fragen später.
ZUSAMMENHÄNGE AUF EINEN BLICK
Vier Situationen für Ihre gemeinsame Vorbereitung
01Alltag
Wer zahlt Rate, Eigentümerkosten und Rücklagen? Wie werden größere Investitionen dokumentiert?
02Geplante Veränderung
Wie tragen Sie die Finanzierung etwa während Elternzeit oder reduzierter Arbeitszeit?
03Auszug oder Trennung
Welche Wege sollen geprüft werden: Übernahme, Verkauf oder eine klar befristete Übergangslösung?
04Todesfall
Wie soll der verbleibende Partner abgesichert sein, und welche rechtliche Gestaltung wird dafür benötigt?
Unverheiratete Partner erben nicht allein aufgrund ihrer Partnerschaft. Eine gemeinsame Finanzierung sorgt daher nicht automatisch dafür, dass der andere im Todesfall auch den Eigentumsanteil erhält. Ein gemeinschaftliches Testament ist für sie ebenfalls kein allgemeiner Standardweg; die passende erbrechtliche Gestaltung muss separat geklärt werden.
Für den normalen Alltag sollten Sie außerdem mit einem gemeinsamen Haushaltsplan arbeiten. Wenn Einkommensänderungen schon absehbar sind, rechnen Sie diese Phase vor dem Kauf durch. Die Finanzierung braucht nicht nur zwei heutige Gehaltsabrechnungen, sondern ein tragfähiges gemeinsames Konzept.
04 · WIRTSCHAFTLICHE UND RECHTLICHE FRAGEN KOORDINIEREN
Erst gemeinsam festlegen.
Dann passend umsetzen.
Erstellen Sie zunächst eine Übersicht zu Herkunft und Verfügbarkeit des Eigenkapitals, gewünschter Eigentumsverteilung und laufenden Zahlungen. Prüfen Sie dann mit der Finanzierungsberatung, welche Kredit- und Sicherheitenstruktur dazu passt.
Mit diesen wirtschaftlichen Eckdaten kann das Notariat die rechtliche Gestaltung besprechen. Die Bank benötigt wiederum die tatsächlichen Vertragsrollen und belastbare Angaben zu Eigenmitteln und Verpflichtungen. Widersprüchliche Annahmen sollten vor dem Abschluss geklärt werden.
Bewahren Sie Vereinbarungen und Nachweise auch nach dem Kauf geordnet auf. Das macht spätere Entscheidungen über Umbau, Sondertilgung oder einen Wechsel der Lebenssituation nachvollziehbar.
05 · IHR NÄCHSTER SCHRITT
Ihr gemeinsamer Kaufplan.
Für beide nachvollziehbar.
Mit diesen Antworten lässt sich die Finanzierung gezielt vorbereiten.
ALBFINANZ · PERSÖNLICH AN IHRER SEITE
Wir bereiten Ihre gemeinsame Finanzierung
mit klaren Rollen vor.
Wir ordnen Eigenkapital, Haushaltsbudget und Finanzierungsbedarf beider Personen. Daraus entwickeln wir passende Kreditvarianten und zeigen, welche wirtschaftlichen Fragen Sie vor dem Notartermin entscheiden sollten.
Sie erhalten eine nachvollziehbare Grundlage für Ihre gemeinsame Entscheidung. Rechtliche Eigentums-, Ausgleichs- und Vorsorgeregelungen stimmen Sie anschließend mit dem Notariat beziehungsweise der zuständigen Fachberatung ab.
Kostenlos & unverbindlich. Persönlich in Reutlingen und digital in ganz Deutschland.
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GUT ZU WISSEN
Ihre Fragen.
Klare Antworten.
Gehört mir automatisch mehr, wenn ich mehr Eigenkapital einbringe?
Nein. Geldeinsatz und Eigentumsanteil sind getrennt zu gestalten. Die gewünschte Lösung sollte vor dem Kauf bewusst vereinbart werden.
Hafte ich nur für meine Hälfte der Monatsrate?
Bei gesamtschuldnerischer Kreditaufnahme begrenzt eine private Halbteilung die Verpflichtung gegenüber der Bank nicht.
Ist mein unverheirateter Partner automatisch mein Erbe?
Nein. Die Partnerschaft allein begründet keine gesetzliche Erbenstellung. Eine gewünschte Absicherung muss gesondert gestaltet werden.
PASSEND ZU IHRER FRAGE
Den nächsten Schritt
gut vorbereitet gehen.
TRANSPARENT & NACHVOLLZIEHBARQuellen & PlanungsgrundlagenGesetzliche Grundlagen, Verbraucherinformationen und unsere eigenen Planungsbeispiele.+
- BGB § 421 – Gesamtschuldner
- BGB § 426 – Ausgleichungspflicht
- BGB § 1363 – Zugewinngemeinschaft
- Notar.de – Immobilie kaufen: Ja! Heiraten: Nein!
- Notarkammer Sachsen – Vererben und Schenken
- ErbStG § 16 – Freibeträge
- ErbStG § 14 – Berücksichtigung früherer Erwerbe
Eigenes Beispiel: Gesamtbedarf 450.000 €, Eigenmittel 90.000 €+30.000 €=120.000 €, Kredit 330.000 €. Herkunftsquote 75/25 und beispielhafte Eigentumsquote 50/50 bewusst getrennt; keine rechtliche Ausgleichs- oder Schenkungsberechnung.
Redaktioneller Quellenabgleich: 22.10.2026. Eigene Erklärgrafiken: albfinanz. Header: eigenständig KI-generiert.