Das KfW-Wohneigentumsprogramm.
Ein möglicher Baustein. Entscheidend ist Ihr Gesamtplan.

Das allgemeine Wohneigentumsprogramm richtet sich an Privatpersonen, die selbstgenutzten Wohnraum bauen oder erwerben. Es ist nicht nur für Familien mit Kindern gedacht; eine allgemeine Einkommensgrenze wie bei besonderen Familienprogrammen gibt es hier nicht. Die Bank prüft trotzdem, ob die Finanzierung tragbar ist.

Ein bestimmter Effizienzhaus-Standard ist für diesen allgemeinen Kreditbaustein nicht vorgeschrieben. Wird zusätzlich eine energetische Förderung genutzt, kommen deren eigene technische Anforderungen und Nachweise hinzu.

Eine Ferienimmobilie und eine vermietete Kapitalanlage sind andere Fälle. Sonderkonstellationen wie die unentgeltliche Überlassung an Angehörige werden gesondert geprüft. Für Ihren ersten Termin genügt deshalb keine Angabe „Hauskauf“: Beschreiben Sie auch, wer welche Räume nach dem Erwerb nutzt.

Vergleichen Sie zunächst denselben Kreditanteil. Unser eigenes Beispiel betrachtet 80.000 Euro: einmal zu angenommenen 3,6 Prozent Sollzins, einmal zu 4,1 Prozent. Die Beträge und Zinsen sind frei gewählte Rechenannahmen und keine aktuellen KfW-Konditionen.

Der tatsächliche Vorteil über mehrere Jahre hängt vom Rückzahlungsplan ab. Vergleichen Sie deshalb auch die Restschuld, alle Kosten und den übrigen Bankkredit. Wenn sich dessen Preis oder Struktur durch die Kombination verändert, gehört das in dieselbe Gegenüberstellung.

Prüfen Sie besonders die Flexibilität. Regelmäßige Sondertilgungen oder die Möglichkeit, die Tilgung zu ändern, können Ihnen wichtiger sein als ein kleiner Anfangsunterschied. Bei der aktuell beschriebenen KfW-Ausgestaltung sind Teilrückzahlungen und Sondertilgungen nicht vorgesehen; den konkreten Vertrag und geltende gesetzliche Rechte prüfen wir mit Ihnen.

Eine tilgungsfreie Anlaufzeit senkt zunächst die Zahlung, lässt aber die Schuld noch nicht durch laufende Tilgung schrumpfen. Für den vollständigen Vergleich mit späteren Raten hilft Ihnen unser Beispiel zum gemeinsamen Zahlungsplan.

Bitten Sie um eine Variante mit und eine ohne den Förderbaustein, sofern beide angeboten werden können. Halten Sie Gesamtbedarf, eingesetzte Eigenmittel und Vergleichszeitpunkt gleich. So lässt sich erkennen, ob ein Vorteil aus dem Zins entsteht oder lediglich aus einer langsameren Rückzahlung.

Notieren Sie anschließend Ihre Priorität: möglichst geringe laufende Belastung, schnelle Entschuldung oder Spielraum für zusätzliche Zahlungen. Ein Baustein, der nicht zu dieser Priorität passt, wird durch das Wort Förderung nicht automatisch besser.

Die jeweils gültigen Kreditgrenzen, Zinsen und vollständigen Bedingungen finden Sie direkt bei der KfW zum Wohneigentumsprogramm. Für Ihren Entschluss zählen die tatsächlich zugesagten Bedingungen und der vollständige Finanzierungsplan.