Die Gebäudeversicherung prüfen.
Damit ein Schaden am Haus nicht Ihren ganzen Plan verändert.

Die Wohngebäudeversicherung betrifft das im Vertrag beschriebene Gebäude und die entsprechend eingeschlossenen Bestandteile. Möbel, Kleidung und sonstige bewegliche Einrichtung gehören grundsätzlich in den Bereich Hausrat. Bei individuell eingebauten Teilen oder besonderer Technik ist die konkrete Zuordnung zu prüfen.

Typische vereinbarte Gefahren sind Feuer, Leitungswasser sowie Sturm und Hagel. Der Vertrag ersetzt nicht jede Beschädigung, nur weil sie am Haus entsteht. Verschleiß, eine notwendige Modernisierung oder die reine Beseitigung eines Baumangels sind kein allgemeiner Versicherungsfall.

Prüfen Sie das ganze Grundstück: Sind Garage, Carport und weitere Nebengebäude richtig erfasst? Wie sind Photovoltaik, Wärmepumpe und andere Anlagen eingeschlossen? Gibt es für bestimmte Teile Höchstbeträge oder zusätzliche Vereinbarungen? Die Antwort muss sich aus Ihren Unterlagen ergeben, nicht aus einem allgemeinen Werbeversprechen.

Versicherungswert, Marktpreis und Restschuld sind verschiedene Größen. Beim üblichen Schutz zum gleitenden Neuwert steht die Wiederherstellung eines entsprechenden Gebäudes im Vordergrund. Das Grundstück wird nicht mit neu gebaut; umgekehrt können Baukosten steigen, obwohl Ihre Kreditschuld sinkt.

Geben Sie Fläche, Bauart, Ausstattung und Nutzung nach den Vorgaben des Versicherers an. Bei Wohnflächenmodellen ist nicht jede Flächenberechnung aus dem Exposé automatisch die richtige Vertragsgrundlage. Anbauten, Ausbau oder besondere Ausstattung müssen passend erfasst werden. Fragen Sie nach den Voraussetzungen eines Unterversicherungsverzichts und nach Entschädigungsgrenzen.

Eine automatische Anpassung an Baupreise ersetzt nicht die Meldung einer tatsächlichen Veränderung. Ebenso können die volle Neuwertzahlung und weitere Kostenleistungen an Voraussetzungen gebunden sein, etwa an die Wiederherstellung. Lassen Sie sich Aufräum-, Abbruch- und Mehrkosten sowie die Regeln bei vorübergehender Unbewohnbarkeit erklären.

Die zweite Variante verlangt im Modell 4.000 Euro mehr eigenes Geld im Schadenfall. Ob ein möglicher Beitragsvorteil dazu passt, entscheiden Sie anhand Ihrer tatsächlich verfügbaren Reserve. Ein hoher Selbstbehalt ist keine Ersparnis, wenn Sie ihn später nur durch einen teuren Kredit finanzieren könnten.

Größere Bauarbeiten, Leerstand, Vermietung oder eine andere Nutzung können für den Schutz erheblich sein. Klären Sie vorab, welche Meldung und welche Übergangsregelung Ihr Vertrag verlangt. Bewahren Sie Bestätigungen zusammen mit Police, Nachträgen und Schadenunterlagen auf.

Im Schadenfall steht die Sicherheit an erster Stelle. Holen Sie bei Gefahr Hilfe und begrenzen Sie den Schaden, soweit das ohne Eigengefährdung möglich ist. Melden Sie ihn zügig, dokumentieren Sie Ursache und Ausmaß und stimmen Sie weitere Reparaturen ab. Notwendige Sofortmaßnahmen dürfen nicht daran scheitern, dass eine allgemeine Rückmeldung noch aussteht.

Für einen sinnvollen Vergleich reichen Beitrag und Versicherungssumme nicht. Legen Sie zwei Angebote mit denselben Gebäudedaten nebeneinander und markieren Sie Unterschiede bei Gefahren, Selbstbehalten, Kostenleistungen und Pflichten. Wir helfen Ihnen, diese Unterschiede in die Bedeutung für Ihr Haus zu übersetzen.