Ende der Sollzinsbindung
Vertrag und notwendige Erklärung prüfen. Anschlussfinanzierung oder Rückzahlung müssen zum wirksamen Ende passen.
FINANZIERUNG UND IHRE LEBENSSITUATION
Den Baukredit vorzeitig ablösen.
Neue Pläne. Die tatsächlichen Ausstiegskosten kennen.
Sie möchten verkaufen, umziehen oder die Finanzierung früher beenden. Dann genügt der Blick auf die Restschuld nicht. Zunächst ist zu klären, welcher Ausstiegsweg möglich ist und ob zusätzlich eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt.
Von albfinanz
Ein neuer Lebensabschnitt.
Mit einem geordneten finanziellen Übergang.
Mit einem geordneten finanziellen Übergang.
DAS WICHTIGSTE IN KÜRZE
Ausstiegsrecht und Kosten unterscheiden.
Den Ablösebetrag konkret anfordern.
- Nicht jeder Ausstieg kostet gleich: Zinsbindungsende, gesetzliche Kündigung und frühere Ablösung sind unterschiedliche Fälle.
- Keine pauschale Ein-Prozent-Grenze: Diese Begrenzung anderer Verbraucherkredite gilt nicht allgemein für Immobilienkredite.
- Mit dem tatsächlichen Erlös planen: Restschuld, mögliche Entschädigung und übrige Verkaufskosten abziehen.
01 · VERTRAG UND GEWÜNSCHTEN TERMIN ABGLEICHEN
Erst den Ausstiegsweg kennen.
Dann über den Preis sprechen.
ZUSAMMENHÄNGE AUF EINEN BLICK
Vier Ausgangspunkte für die Prüfung
Gesetzliches Zehnjahresrecht
Bei gebundenem Sollzins grundsätzlich zehn Jahre seit vollständigem Empfang plus sechs Monate Kündigungsfrist; spätere maßgebliche Vereinbarungen beachten.
Vertragliche Sonderzahlung
Nur im vereinbarten Umfang, Zeitfenster und Verfahren nutzen. Ein Sondertilgungsrecht ist nicht automatisch ein vollständiges Ausstiegsrecht.
Frühere Rückzahlung
Während gebundener Sollzinsperiode kann bei einem Immobilien-Verbraucherdarlehen ein berechtigtes Interesse erforderlich sein. Eine Entschädigung ist gesondert zu prüfen.
Der bloße Wunsch nach einem günstigeren neuen Zins eröffnet nicht automatisch ein gesetzliches Recht zum vorzeitigen Ausstieg. Ein Verkauf kann dagegen ein Anlass sein, der konkret eingeordnet werden muss.
Beim Zehnjahresweg zählen nicht einfach zehn Jahre seit der ersten Unterschrift. Vollständiger Empfang, Kündigungsfrist und gegebenenfalls spätere neue Vereinbarungen über Rückzahlung oder Sollzins sind wichtig. Fordern Sie den passenden Stichtag anhand Ihrer Unterlagen an.
02 · EINE FORDERUNG NACHVOLLZIEHBAR MACHEN
Restschuld und Entschädigung
als getrennte Positionen prüfen.
Bitten Sie die Bank um eine aufgeschlüsselte Auskunft zu einem konkreten gewünschten Ablösedatum. Erkennbar sein sollten Restschuld, mögliche Entschädigung und jede weitere gesondert begründete Position. Eine mündliche Schätzung eignet sich nicht als verbindliche Grundlage für Ihren nächsten Kauf.
Die Vorfälligkeitsentschädigung ist kein frei gewählter Strafbetrag. Sie soll unter den gesetzlichen Voraussetzungen den unmittelbar entstehenden Schaden aus der vorzeitigen Rückzahlung ausgleichen. Maßgebliche Restlaufzeit, vereinbarte Zahlungswege, künftige Sondertilgungs- und Tilgungsänderungsrechte sowie ersparte Kosten können die Berechnung beeinflussen.
Bei den gesetzlichen Grenzen von einem beziehungsweise einem halben Prozent geht es um Allgemein-Verbraucherdarlehen. Diese Werte dürfen nicht als allgemeine Obergrenze für einen grundpfandrechtlich gesicherten Immobilienkredit übernommen werden.
Fehlende oder unzureichende Vertragsangaben können rechtlich relevant sein. Daraus sollte jedoch ohne Vertrags- und Rechtsstandsprüfung keine sichere Kostenfreiheit abgeleitet werden. Eine strittige Berechnung kann unabhängig bei Verbraucher- oder Rechtsberatung geprüft werden.
03 · DEN NEUEN EIGENKAPITALBETRAG RICHTIG BESTIMMEN
450.000 Euro Verkaufspreis.
Nicht 170.000 Euro frei verfügbares Geld.
Im eigenen Beispiel beträgt der Verkaufserlös 450.000 Euro, die Restschuld 280.000 Euro. Zusätzlich werden rein beispielhaft 12.000 Euro Entschädigung und 8.000 Euro übrige Verkaufskosten angesetzt. Die Entschädigung ist hier eine Rechenannahme, keine Berechnung einer rechtlich geschuldeten Forderung.
ZUSAMMENHÄNGE AUF EINEN BLICK
Vom Verkaufspreis zum verfügbaren Betrag
Verkaufserlös450.000 €Ausgangspunkt der Modellrechnung
Schulden und Kosten300.000 €280.000 € Restschuld + 12.000 € angenommene Entschädigung + 8.000 € übrige Kosten
Verbleibende Mittel150.000 €Für das nächste Vorhaben, soweit keine weiteren Verpflichtungen bestehen
Wer nur Restschuld vom Verkaufspreis abzieht, würde in diesem Beispiel 20.000 Euro zu viel für den nächsten Kauf einplanen. Deshalb sollte das neue Eigenkapital erst anhand eines vollständigen Verkaufs- und Ablöseplans angesetzt werden.
Auch der Zeitpunkt zählt: Ein erwarteter Verkaufserlös steht nicht bereits bei Unterzeichnung des neuen Kaufvertrags auf dem Konto. Bei zeitlicher Überschneidung muss eine gegebenenfalls notwendige Zwischenfinanzierung separat geprüft werden.
04 · DEN ÜBERGANG VOLLSTÄNDIG VORBEREITEN
Stichtag, Geld und Sicherheiten
müssen zusammenpassen.
ZUSAMMENHÄNGE AUF EINEN BLICK
Ihr Weg zur geordneten Ablösung
01Unterlagen erfassen
Alle Darlehensbausteine, Vollauszahlung, Zinsbindung, spätere Vereinbarungen und Sonderrechte zusammenstellen.
02Auskunft anfordern
Gewünschten Termin und Anlass nennen; aufgeschlüsselten Ablösebetrag und Bedingungen erhalten.
03Prüfen und finanzieren
Berechnung abgleichen und verfügbare Mittel beziehungsweise nächste Finanzierung konkret sichern.
04Abgestimmt umsetzen
Zahlung, Bankbestätigung und erforderliche Freigabe oder Übertragung der Sicherheiten koordinieren.
Bei mehreren Kreditbausteinen kann jeder einen anderen Termin oder andere Bedingungen haben. Eine Kündigung des einen Vertrags beendet nicht automatisch alle übrigen.
Für die Zeit nach Wirksamwerden einer Kündigung können weitere gesetzliche Fristen gelten. Stimmen Sie deshalb Erklärung und tatsächliche Zahlung ab, statt nur ein Kündigungsschreiben zu verschicken. Bei rechtlichen Streitfragen gehört die passende Fachberatung früh dazu.
05 · IHR NÄCHSTER SCHRITT
Ihre Ablösung ist vorbereitet,
wenn diese Angaben vorliegen.
Mit diesen Angaben wird aus einer ersten Einschätzung eine konkrete Prüfung.
ALBFINANZ · PERSÖNLICH AN IHRER SEITE
Wir planen den Wechsel
mit den tatsächlichen Zahlen.
Wir ordnen Ihre bestehenden Kreditbausteine, den gewünschten Ausstieg und den Finanzierungsbedarf des nächsten Vorhabens. Aus Verkaufserlös und Ablöseauskunft entsteht ein nachvollziehbarer Mittelplan.
So vergleichen Sie Alternativen auf einer vollständigen Grundlage. Eine strittige Bankforderung lassen Sie bei Bedarf unabhängig rechtlich prüfen; wir stimmen den wirtschaftlichen Übergang und die nächste Finanzierung ab.
Kostenlos & unverbindlich. Persönlich in Reutlingen und digital in ganz Deutschland.
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GUT ZU WISSEN
Ihre Fragen.
Klare Antworten.
Muss ich bei jedem vorzeitigen Ende eine Entschädigung zahlen?
Nein. Ausstiegsweg, Vertragsrechte und gesetzliche Voraussetzungen sind entscheidend. Eine ordnungsgemäße gesetzliche Kündigung kann ohne Vorfälligkeitsentschädigung möglich sein.
Ist die Entschädigung beim Baukredit auf ein Prozent begrenzt?
Diese Grenze anderer Verbraucherkredite gilt nicht allgemein für Immobilienkredite.
Reicht die Restschuld für die Planung des nächsten Kaufs?
Nein. Mögliche Entschädigung, übrige Verkaufskosten und der Zeitpunkt des verfügbaren Erlöses gehören ebenfalls in den Plan.
PASSEND ZU IHRER FRAGE
Den nächsten Schritt
gut vorbereitet gehen.
TRANSPARENT & NACHVOLLZIEHBARQuellen & PlanungsgrundlagenGesetzliche Grundlagen, Verbraucherinformationen und die Annahmen unserer eigenen Rechenbeispiele.+
- Bundesministerium der Justiz / Bundesamt für Justiz: § 489 BGB: Ordentliches Kündigungsrecht
- Bundesministerium der Justiz / Bundesamt für Justiz: § 500 BGB: Vorzeitige Rückzahlung
- Bundesministerium der Justiz / Bundesamt für Justiz: § 490 BGB: Außerordentliches Kündigungsrecht
- Bundesministerium der Justiz / Bundesamt für Justiz: § 502 BGB: Vorfälligkeitsentschädigung
- Verbraucherzentrale: Baufinanzierung vorzeitig ablösen: Ohne Extrakosten aus dem Baukredit
Eigenes Verkaufsmodell: 450.000 € Erlös minus 280.000 € Restschuld minus 12.000 € rein angenommene Entschädigung minus 8.000 € übrige Verkaufskosten = 150.000 €. Keine individuelle Entschädigungsberechnung oder Aussage über tatsächlich geschuldete Bankgebühren.
Redaktioneller Quellenabgleich: 22.10.2026. Eigene Erklärgrafiken: albfinanz. Header: eigenständig KI-generiert.