Zwischenfinanzierung planen.
Wenn das neue Zuhause nicht wartet.
Der Kaufpreis wird fällig, bevor das Geld aus dem bisherigen Haus verfügbar ist. Eine Zwischenfinanzierung kann diese zeitliche Lücke überbrücken. Dafür müssen Betrag, Laufzeit, Sicherheiten und Rückzahlung gemeinsam geplant werden.
Den Übergang gut finanzieren.
Geld wird später verfügbar.
Der Bedarf entsteht schon heute.
- Nettoerlös statt Verkaufspreis: Bestehende Schulden und Verkaufskosten gehen zuerst ab.
- Termine zusammenführen: Fällige Zahlungen und verfügbare Zuflüsse gehören auf dieselbe Zeitachse.
- Verzögerung einplanen: Mehr Monate bedeuten zusätzliche Belastung und möglicherweise eine neue Bankentscheidung.
Geld ist vorhanden.
Aber noch nicht verfügbar.
Eine Zwischenfinanzierung überbrückt einen zeitlich begrenzten Geldbedarf bis zu einem vorgesehenen Zufluss. Ein typischer Anlass ist der Kauf eines neuen Zuhauses, während der Verkauf der bisherigen Immobilie noch abgewickelt wird. Andere Fälle können an einen vorhandenen Bausparvertrag oder einen später fälligen Vermögenswert anknüpfen.
Entscheidend ist die Unterscheidung: Ein Betrag, den Sie dauerhaft finanzieren müssen, ist kein Zwischenbedarf. Für die Überbrückung braucht es eine nachvollziehbare Rückzahlungsquelle. Deren Höhe und Zeitpunkt müssen zum Kredit passen.
Schreiben Sie deshalb zunächst alle Zahlungen mit ihren Fälligkeiten auf. Daneben stehen Eigenmittel, Darlehensauszahlungen und spätere Zuflüsse mit ihrem tatsächlichen Verfügbarkeitsdatum. Die größte zeitweise Unterdeckung ist eine Grundlage für den benötigten Überbrückungsbetrag. Sicherheiten, Bonität und vertragliche Bedingungen werden zusätzlich von der Bank geprüft.
250.000 Euro Verkaufspreis.
140.000 Euro für den nächsten Schritt.
In unserem frei gewählten Beispiel soll die bisherige Immobilie 250.000 Euro erlösen. Der bestehende Kredit muss noch mit 100.000 Euro abgelöst werden. Für Verkauf und Abwicklung einschließlich einer gegebenenfalls anfallenden Ablösebelastung werden insgesamt 10.000 Euro angenommen. Ob diese Summe im konkreten Fall reicht, muss anhand der tatsächlichen Abrechnung geprüft werden.
Vom Verkaufspreis zum verfügbaren Geld
Wenn das neue Vorhaben genau diesen Betrag früher benötigt, kann eine Überbrückung von 140.000 Euro geprüft werden. Die vollen 250.000 Euro als Eigenkapital im neuen Vorhaben anzusetzen wäre in diesem Beispiel falsch: Ein erheblicher Teil wird für den alten Kredit und die Abwicklung gebraucht.
Fällt der tatsächliche Nettoerlös niedriger aus, bleibt ein Finanzierungsbedarf zurück. Dafür reicht es nicht, nur auf einen späteren Verkaufstermin zu hoffen. Preisrisiko und Zeitrisiko müssen getrennt betrachtet werden: Mehr Zeit löst einen zu niedrigen Erlös nicht automatisch.
Sechs Monate geplant.
Neun Monate müssen tragbar bleiben.
Für die 140.000 Euro Überbrückung nehmen wir 5,5 Prozent Sollzins an. Der Betrag bleibt währenddessen unverändert; Gebühren und Tilgung werden in dieser reinen Zinsrechnung nicht angesetzt. So kostet eine Dauer von sechs Monaten 3.850 Euro Zinsen. Bei neun Monaten sind es 5.775 Euro.
Drei Monate länger: 1.925 Euro zusätzliche Zinsen
Zusätzlich können während des Übergangs beide Immobilien laufende Kosten verursachen. Möglicherweise laufen auch der alte Kredit und bereits Teile der neuen Dauerfinanzierung. Die Überbrückungszinsen sind deshalb nur ein Bestandteil der tatsächlichen Monatsbelastung.
Klären Sie vor Abschluss, welche Laufzeit vereinbart wird, ob eine Verlängerung überhaupt vorgesehen ist und was bei einem späteren oder geringeren Zufluss geschieht. Ein eingeplanter Puffer auf Ihrem Konto verlängert den Kreditvertrag nicht von selbst.
Kauf, Verkauf und Kredite.
Ein gemeinsamer Ablauf.
Für die Prüfung werden die Unterlagen beider Immobilien, der Stand bestehender Darlehen, der geplante Kaufvertrag und Nachweise zum erwarteten Verkauf benötigt. Ein bereits geschlossener Verkaufsvertrag ist anders einzuordnen als eine bloße Preisvorstellung. Auch die Voraussetzungen der Kaufpreiszahlung und mögliche Verzögerungen in der Abwicklung sind relevant.
Die Bank prüft, welche Sicherheiten für den Überbrückungskredit zur Verfügung stehen und wie bestehende Belastungen abgelöst oder verändert werden. Das wird mit dem Notariat und den beteiligten Finanzierungspartnern abgestimmt. Eine neue Immobilie mit altem und neuem Kredit gleichzeitig zu belasten ist keine reine Rechenübung.
Bei einem Bausparvertrag ist zusätzlich zu klären, wann die Mittel tatsächlich verfügbar werden. Ein erwarteter Zuteilungstermin ist nicht automatisch eine verbindliche Terminzusage. Darlehen, Guthaben und Zuteilung müssen deshalb zum geplanten Ablösezeitpunkt zusammenpassen.
Am Ende sollte eine Übersicht stehen, die für jeden Monat bis zum Abschluss des Übergangs zeigt: Was muss bezahlt werden, welches Geld ist verfügbar, welche Kredite laufen und wodurch werden sie zurückgezahlt? Diese Übersicht lässt sich bei einer Änderung gezielt aktualisieren.
Ihr Übergang.
Mit Zahlen, Terminen und einem Plan B.
Diese Unterlagen und Antworten erleichtern die Finanzierung.
Wir verbinden den alten Besitz
mit dem neuen Vorhaben.
Wir stellen Kauf, Verkauf und Finanzierung auf eine gemeinsame Zeitachse. Bringen Sie die Daten beider Immobilien, Ihre bestehenden Darlehensunterlagen und den aktuellen Stand des Verkaufs mit.
Sie sehen, welcher Betrag nur vorübergehend benötigt wird, welche Belastung während des Übergangs entsteht und welcher Teil dauerhaft finanziert werden muss. Wir stimmen die Finanzierungsmöglichkeiten und die benötigten Sicherheiten mit den beteiligten Partnern ab.
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Ihre Fragen.
Klare Antworten.
Kann ich den ganzen Verkaufspreis als Eigenkapital einplanen?
Für das neue Vorhaben steht nur der Betrag zur Verfügung, der nach Ablösung bestehender Verpflichtungen und sämtlichen Verkaufskosten tatsächlich übrig bleibt.
Ist eine Zwischenfinanzierung automatisch verlängerbar?
Nein. Laufzeit und eine mögliche Verlängerung hängen von der Vereinbarung und gegebenenfalls einer erneuten Entscheidung des Finanzierungspartners ab.
Kann ich die Lücke einfach als dauerhaften Kredit behandeln?
Das wäre eine andere Finanzierungsstruktur. Sie muss hinsichtlich Rate, Tragbarkeit, Sicherheiten und späterer Rückzahlung eigenständig geprüft werden.
Den nächsten Schritt
gut vorbereitet gehen.
TRANSPARENT & NACHVOLLZIEHBARQuellen & PlanungsgrundlagenTragbarkeit, Kreditprüfung, Abstimmung von Zuflüssen und unsere Überbrückungsrechnung.+
- Verbraucherzentrale: Haushaltsbudget, Eigentümerkosten und Reserven
- BGB § 505a: Kreditwürdigkeitsprüfung
- Verbraucherzentrale: Abstimmung von Vorausdarlehen und Bausparvertrag
- BGB § 489: Ordentliche Kündigungsrechte
Eigenes Planungsmodell für Kauf vor Verkauf, keine allgemeinen Produktbedingungen: Verkaufspreis 250.000 Euro minus 100.000 Euro Altkredit und angenommene 10.000 Euro Abwicklungskosten ergeben 140.000 Euro Nettoerlös. Reine Überbrückungszinsen auf unveränderte 140.000 Euro bei angenommenen 5,5 Prozent: 3.850 Euro für sechs Monate, 5.775 Euro für neun Monate. Keine Gebühren, Tilgung oder Verlängerungszusage.
Redaktioneller Quellenabgleich: 22.10.2026. Eigene Erklärgrafiken: albfinanz. Header: eigenständig KI-generiert.